Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 555 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 950,85 € | 20 950,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 487 € / mois | 59 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 440 € | 3 839 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 888 € | 3 644 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 555 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 555 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 622,30 € | 128 787,90 € | 3 432 877,70 € |
| Année 2 | 127 211,71 € | 124 198,49 € | 3 305 665,99 € |
| Année 3 | 131 972,85 € | 119 437,35 € | 3 173 693,14 € |
| Année 4 | 136 912,22 € | 114 497,98 € | 3 036 780,92 € |
| Année 5 | 142 036,44 € | 109 373,76 € | 2 894 744,48 € |
| Année 6 | 147 352,45 € | 104 057,75 € | 2 747 392,03 € |
| Année 7 | 152 867,43 € | 98 542,77 € | 2 594 524,60 € |
| Année 8 | 158 588,80 € | 92 821,40 € | 2 435 935,80 € |
| Année 9 | 164 524,33 € | 86 885,87 € | 2 271 411,47 € |
| Année 10 | 170 682,02 € | 80 728,18 € | 2 100 729,45 € |
| Année 11 | 177 070,13 € | 74 340,07 € | 1 923 659,32 € |
| Année 12 | 183 697,35 € | 67 712,85 € | 1 739 961,97 € |
| Année 13 | 190 572,60 € | 60 837,60 € | 1 549 389,37 € |
| Année 14 | 197 705,19 € | 53 705,01 € | 1 351 684,18 € |
| Année 15 | 205 104,71 € | 46 305,49 € | 1 146 579,47 € |
| Année 16 | 212 781,17 € | 38 629,03 € | 933 798,30 € |
| Année 17 | 220 744,95 € | 30 665,25 € | 713 053,35 € |
| Année 18 | 229 006,79 € | 22 403,41 € | 484 046,56 € |
| Année 19 | 237 577,84 € | 13 832,36 € | 246 468,72 € |
| Année 20 | 246 468,72 € | 4 940,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 555 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 860 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.