Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 655 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 794,07 € | 18 794,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 952 € / mois | 53 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 292 440 € | 3 947 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 388 € | 3 746 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 655 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 983,73 € | 135 545,11 € | 3 565 516,27 € |
| Année 2 | 93 416,71 € | 132 112,13 € | 3 472 099,56 € |
| Année 3 | 96 980,68 € | 128 548,16 € | 3 375 118,88 € |
| Année 4 | 100 680,62 € | 124 848,22 € | 3 274 438,26 € |
| Année 5 | 104 521,72 € | 121 007,12 € | 3 169 916,54 € |
| Année 6 | 108 509,38 € | 117 019,46 € | 3 061 407,16 € |
| Année 7 | 112 649,13 € | 112 879,71 € | 2 948 758,03 € |
| Année 8 | 116 946,85 € | 108 581,99 € | 2 831 811,18 € |
| Année 9 | 121 408,53 € | 104 120,31 € | 2 710 402,65 € |
| Année 10 | 126 040,41 € | 99 488,43 € | 2 584 362,24 € |
| Année 11 | 130 849,03 € | 94 679,81 € | 2 453 513,21 € |
| Année 12 | 135 841,07 € | 89 687,77 € | 2 317 672,14 € |
| Année 13 | 141 023,58 € | 84 505,26 € | 2 176 648,56 € |
| Année 14 | 146 403,82 € | 79 125,02 € | 2 030 244,74 € |
| Année 15 | 151 989,34 € | 73 539,50 € | 1 878 255,40 € |
| Année 16 | 157 787,91 € | 67 740,93 € | 1 720 467,49 € |
| Année 17 | 163 807,72 € | 61 721,12 € | 1 556 659,77 € |
| Année 18 | 170 057,21 € | 55 471,63 € | 1 386 602,56 € |
| Année 19 | 176 545,11 € | 48 983,73 € | 1 210 057,45 € |
| Année 20 | 183 280,53 € | 42 248,31 € | 1 026 776,92 € |
| Année 21 | 190 272,91 € | 35 255,93 € | 836 504,01 € |
| Année 22 | 197 532,07 € | 27 996,77 € | 638 971,94 € |
| Année 23 | 205 068,17 € | 20 460,67 € | 433 903,77 € |
| Année 24 | 212 891,77 € | 12 637,07 € | 221 012,00 € |
| Année 25 | 221 012,00 € | 4 514,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 655 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 292 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 388 € (2,5%).