Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 305 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 477,72 € | 19 477,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 023 € / mois | 55 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 440 € | 3 569 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 638 € | 3 388 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 305 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 000,28 € | 119 732,36 € | 3 191 499,72 € |
| Année 2 | 118 266,98 € | 115 465,66 € | 3 073 232,74 € |
| Année 3 | 122 693,37 € | 111 039,27 € | 2 950 539,37 € |
| Année 4 | 127 285,41 € | 106 447,23 € | 2 823 253,96 € |
| Année 5 | 132 049,35 € | 101 683,29 € | 2 691 204,61 € |
| Année 6 | 136 991,58 € | 96 741,06 € | 2 554 213,03 € |
| Année 7 | 142 118,77 € | 91 613,87 € | 2 412 094,26 € |
| Année 8 | 147 437,87 € | 86 294,77 € | 2 264 656,39 € |
| Année 9 | 152 956,03 € | 80 776,61 € | 2 111 700,36 € |
| Année 10 | 158 680,72 € | 75 051,92 € | 1 953 019,64 € |
| Année 11 | 164 619,68 € | 69 112,96 € | 1 788 399,96 € |
| Année 12 | 170 780,92 € | 62 951,72 € | 1 617 619,04 € |
| Année 13 | 177 172,76 € | 56 559,88 € | 1 440 446,28 € |
| Année 14 | 183 803,81 € | 49 928,83 € | 1 256 642,47 € |
| Année 15 | 190 683,05 € | 43 049,59 € | 1 065 959,42 € |
| Année 16 | 197 819,76 € | 35 912,88 € | 868 139,66 € |
| Année 17 | 205 223,57 € | 28 509,07 € | 662 916,09 € |
| Année 18 | 212 904,48 € | 20 828,16 € | 450 011,61 € |
| Année 19 | 220 872,88 € | 12 859,76 € | 229 138,73 € |
| Année 20 | 229 138,73 € | 4 593,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 305 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 651 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.