Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 310 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 792,86 € | 23 792,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 100 € / mois | 67 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 800 € | 3 574 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 750 € | 3 392 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 310 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 784,21 € | 115 730,11 € | 3 140 215,79 € |
| Année 2 | 175 963,20 € | 109 551,12 € | 2 964 252,59 € |
| Année 3 | 182 367,11 € | 103 147,21 € | 2 781 885,48 € |
| Année 4 | 189 004,05 € | 96 510,27 € | 2 592 881,43 € |
| Année 5 | 195 882,52 € | 89 631,80 € | 2 396 998,91 € |
| Année 6 | 203 011,34 € | 82 502,98 € | 2 193 987,57 € |
| Année 7 | 210 399,61 € | 75 114,71 € | 1 983 587,96 € |
| Année 8 | 218 056,74 € | 67 457,58 € | 1 765 531,22 € |
| Année 9 | 225 992,51 € | 59 521,81 € | 1 539 538,71 € |
| Année 10 | 234 217,14 € | 51 297,18 € | 1 305 321,57 € |
| Année 11 | 242 741,08 € | 42 773,24 € | 1 062 580,49 € |
| Année 12 | 251 575,23 € | 33 939,09 € | 811 005,26 € |
| Année 13 | 260 730,87 € | 24 783,45 € | 550 274,39 € |
| Année 14 | 270 219,74 € | 15 294,58 € | 280 054,65 € |
| Année 15 | 280 054,65 € | 5 460,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 310 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 67 980 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 331 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.