Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 310 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 017,74 € | 17 017,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 569 € / mois | 48 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 264 800 € | 3 574 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 750 € | 3 392 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 310 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 050 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 310 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 478,84 € | 122 734,04 € | 3 228 521,16 € |
| Année 2 | 84 587,34 € | 119 625,54 € | 3 143 933,82 € |
| Année 3 | 87 814,46 € | 116 398,42 € | 3 056 119,36 € |
| Année 4 | 91 164,72 € | 113 048,16 € | 2 964 954,64 € |
| Année 5 | 94 642,76 € | 109 570,12 € | 2 870 311,88 € |
| Année 6 | 98 253,50 € | 105 959,38 € | 2 772 058,38 € |
| Année 7 | 102 002,00 € | 102 210,88 € | 2 670 056,38 € |
| Année 8 | 105 893,51 € | 98 319,37 € | 2 564 162,87 € |
| Année 9 | 109 933,48 € | 94 279,40 € | 2 454 229,39 € |
| Année 10 | 114 127,59 € | 90 085,29 € | 2 340 101,80 € |
| Année 11 | 118 481,70 € | 85 731,18 € | 2 221 620,10 € |
| Année 12 | 123 001,94 € | 81 210,94 € | 2 098 618,16 € |
| Année 13 | 127 694,61 € | 76 518,27 € | 1 970 923,55 € |
| Année 14 | 132 566,33 € | 71 646,55 € | 1 838 357,22 € |
| Année 15 | 137 623,92 € | 66 588,96 € | 1 700 733,30 € |
| Année 16 | 142 874,43 € | 61 338,45 € | 1 557 858,87 € |
| Année 17 | 148 325,27 € | 55 887,61 € | 1 409 533,60 € |
| Année 18 | 153 984,08 € | 50 228,80 € | 1 255 549,52 € |
| Année 19 | 159 858,77 € | 44 354,11 € | 1 095 690,75 € |
| Année 20 | 165 957,60 € | 38 255,28 € | 929 733,15 € |
| Année 21 | 172 289,09 € | 31 923,79 € | 757 444,06 € |
| Année 22 | 178 862,14 € | 25 350,74 € | 578 581,92 € |
| Année 23 | 185 685,96 € | 18 526,92 € | 392 895,96 € |
| Année 24 | 192 770,09 € | 11 442,79 € | 200 125,87 € |
| Année 25 | 200 125,87 € | 4 088,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 310 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 264 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 750 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.