Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 410 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 531,87 € | 17 531,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 127 € / mois | 50 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 272 800 € | 3 682 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 250 € | 3 495 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 410 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 120 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 550 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 410 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 940,42 € | 126 442,02 € | 3 326 059,58 € |
| Année 2 | 87 142,86 € | 123 239,58 € | 3 238 916,72 € |
| Année 3 | 90 467,46 € | 119 914,98 € | 3 148 449,26 € |
| Année 4 | 93 918,92 € | 116 463,52 € | 3 054 530,34 € |
| Année 5 | 97 502,03 € | 112 880,41 € | 2 957 028,31 € |
| Année 6 | 101 221,88 € | 109 160,56 € | 2 855 806,43 € |
| Année 7 | 105 083,60 € | 105 298,84 € | 2 750 722,83 € |
| Année 8 | 109 092,71 € | 101 289,73 € | 2 641 630,12 € |
| Année 9 | 113 254,73 € | 97 127,71 € | 2 528 375,39 € |
| Année 10 | 117 575,52 € | 92 806,92 € | 2 410 799,87 € |
| Année 11 | 122 061,19 € | 88 321,25 € | 2 288 738,68 € |
| Année 12 | 126 717,99 € | 83 664,45 € | 2 162 020,69 € |
| Année 13 | 131 552,44 € | 78 830,00 € | 2 030 468,25 € |
| Année 14 | 136 571,33 € | 73 811,11 € | 1 893 896,92 € |
| Année 15 | 141 781,69 € | 68 600,75 € | 1 752 115,23 € |
| Année 16 | 147 190,85 € | 63 191,59 € | 1 604 924,38 € |
| Année 17 | 152 806,39 € | 57 576,05 € | 1 452 117,99 € |
| Année 18 | 158 636,15 € | 51 746,29 € | 1 293 481,84 € |
| Année 19 | 164 688,31 € | 45 694,13 € | 1 128 793,53 € |
| Année 20 | 170 971,36 € | 39 411,08 € | 957 822,17 € |
| Année 21 | 177 494,16 € | 32 888,28 € | 780 328,01 € |
| Année 22 | 184 265,80 € | 26 116,64 € | 596 062,21 € |
| Année 23 | 191 295,78 € | 19 086,66 € | 404 766,43 € |
| Année 24 | 198 593,95 € | 11 788,49 € | 206 172,48 € |
| Année 25 | 206 172,48 € | 4 211,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 410 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 272 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 250 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.