Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 460 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 788,94 € | 17 788,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 906 € / mois | 50 826 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 800 € | 3 736 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 500 € | 3 546 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 460 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 171,27 € | 128 296,01 € | 3 374 828,73 € |
| Année 2 | 88 420,66 € | 125 046,62 € | 3 286 408,07 € |
| Année 3 | 91 794,01 € | 121 673,27 € | 3 194 614,06 € |
| Année 4 | 95 296,07 € | 118 171,21 € | 3 099 317,99 € |
| Année 5 | 98 931,75 € | 114 535,53 € | 3 000 386,24 € |
| Année 6 | 102 706,13 € | 110 761,15 € | 2 897 680,11 € |
| Année 7 | 106 624,49 € | 106 842,79 € | 2 791 055,62 € |
| Année 8 | 110 692,37 € | 102 774,91 € | 2 680 363,25 € |
| Année 9 | 114 915,41 € | 98 551,87 € | 2 565 447,84 € |
| Année 10 | 119 299,59 € | 94 167,69 € | 2 446 148,25 € |
| Année 11 | 123 851,01 € | 89 616,27 € | 2 322 297,24 € |
| Année 12 | 128 576,10 € | 84 891,18 € | 2 193 721,14 € |
| Année 13 | 133 481,43 € | 79 985,85 € | 2 060 239,71 € |
| Année 14 | 138 573,93 € | 74 893,35 € | 1 921 665,78 € |
| Année 15 | 143 860,69 € | 69 606,59 € | 1 777 805,09 € |
| Année 16 | 149 349,17 € | 64 118,11 € | 1 628 455,92 € |
| Année 17 | 155 047,04 € | 58 420,24 € | 1 473 408,88 € |
| Année 18 | 160 962,30 € | 52 504,98 € | 1 312 446,58 € |
| Année 19 | 167 103,20 € | 46 364,08 € | 1 145 343,38 € |
| Année 20 | 173 478,40 € | 39 988,88 € | 971 864,98 € |
| Année 21 | 180 096,83 € | 33 370,45 € | 791 768,15 € |
| Année 22 | 186 967,76 € | 26 499,52 € | 604 800,39 € |
| Année 23 | 194 100,83 € | 19 366,45 € | 410 699,56 € |
| Année 24 | 201 506,00 € | 11 961,28 € | 209 193,56 € |
| Année 25 | 209 193,56 € | 4 273,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 460 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 826 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 276 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 500 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.