Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 360 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 274,81 € | 17 274,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 348 € / mois | 49 357 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 800 € | 3 628 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 000 € | 3 444 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 360 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 709,67 € | 124 588,05 € | 3 277 290,33 € |
| Année 2 | 85 865,16 € | 121 432,56 € | 3 191 425,17 € |
| Année 3 | 89 141,04 € | 118 156,68 € | 3 102 284,13 € |
| Année 4 | 92 541,87 € | 114 755,85 € | 3 009 742,26 € |
| Année 5 | 96 072,47 € | 111 225,25 € | 2 913 669,79 € |
| Année 6 | 99 737,74 € | 107 559,98 € | 2 813 932,05 € |
| Année 7 | 103 542,87 € | 103 754,85 € | 2 710 389,18 € |
| Année 8 | 107 493,17 € | 99 804,55 € | 2 602 896,01 € |
| Année 9 | 111 594,17 € | 95 703,55 € | 2 491 301,84 € |
| Année 10 | 115 851,63 € | 91 446,09 € | 2 375 450,21 € |
| Année 11 | 120 271,53 € | 87 026,19 € | 2 255 178,68 € |
| Année 12 | 124 860,05 € | 82 437,67 € | 2 130 318,63 € |
| Année 13 | 129 623,61 € | 77 674,11 € | 2 000 695,02 € |
| Année 14 | 134 568,93 € | 72 728,79 € | 1 866 126,09 € |
| Année 15 | 139 702,92 € | 67 594,80 € | 1 726 423,17 € |
| Année 16 | 145 032,74 € | 62 264,98 € | 1 581 390,43 € |
| Année 17 | 150 565,95 € | 56 731,77 € | 1 430 824,48 € |
| Année 18 | 156 310,21 € | 50 987,51 € | 1 274 514,27 € |
| Année 19 | 162 273,65 € | 45 024,07 € | 1 112 240,62 € |
| Année 20 | 168 464,61 € | 38 833,11 € | 943 776,01 € |
| Année 21 | 174 891,75 € | 32 405,97 € | 768 884,26 € |
| Année 22 | 181 564,11 € | 25 733,61 € | 587 320,15 € |
| Année 23 | 188 490,99 € | 18 806,73 € | 398 829,16 € |
| Année 24 | 195 682,19 € | 11 615,53 € | 203 146,97 € |
| Année 25 | 203 146,97 € | 4 150,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 360 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.