Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 360 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 430,98 € | 16 430,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 791 € / mois | 46 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 800 € | 3 628 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 000 € | 3 444 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 360 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 143,44 € | 140 028,32 € | 3 302 856,56 € |
| Année 2 | 59 590,20 € | 137 581,56 € | 3 243 266,36 € |
| Année 3 | 62 141,76 € | 135 030,00 € | 3 181 124,60 € |
| Année 4 | 64 802,53 € | 132 369,23 € | 3 116 322,07 € |
| Année 5 | 67 577,25 € | 129 594,51 € | 3 048 744,82 € |
| Année 6 | 70 470,76 € | 126 701,00 € | 2 978 274,06 € |
| Année 7 | 73 488,19 € | 123 683,57 € | 2 904 785,87 € |
| Année 8 | 76 634,79 € | 120 536,97 € | 2 828 151,08 € |
| Année 9 | 79 916,16 € | 117 255,60 € | 2 748 234,92 € |
| Année 10 | 83 338,01 € | 113 833,75 € | 2 664 896,91 € |
| Année 11 | 86 906,36 € | 110 265,40 € | 2 577 990,55 € |
| Année 12 | 90 627,54 € | 106 544,22 € | 2 487 363,01 € |
| Année 13 | 94 508,03 € | 102 663,73 € | 2 392 854,98 € |
| Année 14 | 98 554,66 € | 98 617,10 € | 2 294 300,32 € |
| Année 15 | 102 774,59 € | 94 397,17 € | 2 191 525,73 € |
| Année 16 | 107 175,18 € | 89 996,58 € | 2 084 350,55 € |
| Année 17 | 111 764,21 € | 85 407,55 € | 1 972 586,34 € |
| Année 18 | 116 549,72 € | 80 622,04 € | 1 856 036,62 € |
| Année 19 | 121 540,16 € | 75 631,60 € | 1 734 496,46 € |
| Année 20 | 126 744,28 € | 70 427,48 € | 1 607 752,18 € |
| Année 21 | 132 171,21 € | 65 000,55 € | 1 475 580,97 € |
| Année 22 | 137 830,52 € | 59 341,24 € | 1 337 750,45 € |
| Année 23 | 143 732,13 € | 53 439,63 € | 1 194 018,32 € |
| Année 24 | 149 886,48 € | 47 285,28 € | 1 044 131,84 € |
| Année 25 | 156 304,30 € | 40 867,46 € | 887 827,54 € |
| Année 26 | 162 996,94 € | 34 174,82 € | 724 830,60 € |
| Année 27 | 169 976,13 € | 27 195,63 € | 554 854,47 € |
| Année 28 | 177 254,19 € | 19 917,57 € | 377 600,28 € |
| Année 29 | 184 843,85 € | 12 327,91 € | 192 756,43 € |
| Année 30 | 192 756,43 € | 4 413,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 360 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.