Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 360 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 798,86 € | 19 798,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 997 € / mois | 56 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 800 € | 3 628 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 000 € | 3 444 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 879,87 € | 121 706,45 € | 3 244 120,13 € |
| Année 2 | 120 216,89 € | 117 369,43 € | 3 123 903,24 € |
| Année 3 | 124 716,27 € | 112 870,05 € | 2 999 186,97 € |
| Année 4 | 129 384,04 € | 108 202,28 € | 2 869 802,93 € |
| Année 5 | 134 226,51 € | 103 359,81 € | 2 735 576,42 € |
| Année 6 | 139 250,20 € | 98 336,12 € | 2 596 326,22 € |
| Année 7 | 144 461,95 € | 93 124,37 € | 2 451 864,27 € |
| Année 8 | 149 868,74 € | 87 717,58 € | 2 301 995,53 € |
| Année 9 | 155 477,89 € | 82 108,43 € | 2 146 517,64 € |
| Année 10 | 161 296,98 € | 76 289,34 € | 1 985 220,66 € |
| Année 11 | 167 333,85 € | 70 252,47 € | 1 817 886,81 € |
| Année 12 | 173 596,66 € | 63 989,66 € | 1 644 290,15 € |
| Année 13 | 180 093,89 € | 57 492,43 € | 1 464 196,26 € |
| Année 14 | 186 834,28 € | 50 752,04 € | 1 277 361,98 € |
| Année 15 | 193 826,92 € | 43 759,40 € | 1 083 535,06 € |
| Année 16 | 201 081,31 € | 36 505,01 € | 882 453,75 € |
| Année 17 | 208 607,18 € | 28 979,14 € | 673 846,57 € |
| Année 18 | 216 414,77 € | 21 171,55 € | 457 431,80 € |
| Année 19 | 224 514,50 € | 13 071,82 € | 232 917,30 € |
| Année 20 | 232 917,30 € | 4 668,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 360 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 320 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 336 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.