Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 360 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 152,27 € | 24 152,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 189 € / mois | 69 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 268 800 € | 3 628 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 000 € | 3 444 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 360 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 520 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 360 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 348,95 € | 117 478,29 € | 3 187 651,05 € |
| Année 2 | 178 621,30 € | 111 205,94 € | 3 009 029,75 € |
| Année 3 | 185 121,91 € | 104 705,33 € | 2 823 907,84 € |
| Année 4 | 191 859,10 € | 97 968,14 € | 2 632 048,74 € |
| Année 5 | 198 841,49 € | 90 985,75 € | 2 433 207,25 € |
| Année 6 | 206 077,98 € | 83 749,26 € | 2 227 129,27 € |
| Année 7 | 213 577,85 € | 76 249,39 € | 2 013 551,42 € |
| Année 8 | 221 350,66 € | 68 476,58 € | 1 792 200,76 € |
| Année 9 | 229 406,33 € | 60 420,91 € | 1 562 794,43 € |
| Année 10 | 237 755,20 € | 52 072,04 € | 1 325 039,23 € |
| Année 11 | 246 407,88 € | 43 419,36 € | 1 078 631,35 € |
| Année 12 | 255 375,47 € | 34 451,77 € | 823 255,88 € |
| Année 13 | 264 669,43 € | 25 157,81 € | 558 586,45 € |
| Année 14 | 274 301,63 € | 15 525,61 € | 284 284,82 € |
| Année 15 | 284 284,82 € | 5 542,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 360 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 268 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 000 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 006 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 320 € pour cette enveloppe de financement.