Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 460 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 388,11 € | 20 388,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 782 € / mois | 58 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 276 800 € | 3 736 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 500 € | 3 546 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 460 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 720 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 300 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 460 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 328,63 € | 125 328,69 € | 3 340 671,37 € |
| Année 2 | 123 794,75 € | 120 862,57 € | 3 216 876,62 € |
| Année 3 | 128 428,04 € | 116 229,28 € | 3 088 448,58 € |
| Année 4 | 133 234,74 € | 111 422,58 € | 2 955 213,84 € |
| Année 5 | 138 221,32 € | 106 436,00 € | 2 816 992,52 € |
| Année 6 | 143 394,53 € | 101 262,79 € | 2 673 597,99 € |
| Année 7 | 148 761,38 € | 95 895,94 € | 2 524 836,61 € |
| Année 8 | 154 329,08 € | 90 328,24 € | 2 370 507,53 € |
| Année 9 | 160 105,15 € | 84 552,17 € | 2 210 402,38 € |
| Année 10 | 166 097,45 € | 78 559,87 € | 2 044 304,93 € |
| Année 11 | 172 313,99 € | 72 343,33 € | 1 871 990,94 € |
| Année 12 | 178 763,19 € | 65 894,13 € | 1 693 227,75 € |
| Année 13 | 185 453,77 € | 59 203,55 € | 1 507 773,98 € |
| Année 14 | 192 394,79 € | 52 262,53 € | 1 315 379,19 € |
| Année 15 | 199 595,55 € | 45 061,77 € | 1 115 783,64 € |
| Année 16 | 207 065,80 € | 37 591,52 € | 908 717,84 € |
| Année 17 | 214 815,70 € | 29 841,62 € | 693 902,14 € |
| Année 18 | 222 855,60 € | 21 801,72 € | 471 046,54 € |
| Année 19 | 231 196,45 € | 13 460,87 € | 239 850,09 € |
| Année 20 | 239 850,09 € | 4 807,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 460 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 346 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.