Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 560 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 303,07 € | 18 303,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 464 € / mois | 52 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 800 € | 3 844 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 000 € | 3 649 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 560 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 632,85 € | 132 003,99 € | 3 472 367,15 € |
| Année 2 | 90 976,15 € | 128 660,69 € | 3 381 391,00 € |
| Année 3 | 94 447,02 € | 125 189,82 € | 3 286 943,98 € |
| Année 4 | 98 050,28 € | 121 586,56 € | 3 188 893,70 € |
| Année 5 | 101 791,04 € | 117 845,80 € | 3 087 102,66 € |
| Année 6 | 105 674,50 € | 113 962,34 € | 2 981 428,16 € |
| Année 7 | 109 706,12 € | 109 930,72 € | 2 871 722,04 € |
| Année 8 | 113 891,55 € | 105 745,29 € | 2 757 830,49 € |
| Année 9 | 118 236,65 € | 101 400,19 € | 2 639 593,84 € |
| Année 10 | 122 747,53 € | 96 889,31 € | 2 516 846,31 € |
| Année 11 | 127 430,52 € | 92 206,32 € | 2 389 415,79 € |
| Année 12 | 132 292,15 € | 87 344,69 € | 2 257 123,64 € |
| Année 13 | 137 339,25 € | 82 297,59 € | 2 119 784,39 € |
| Année 14 | 142 578,92 € | 77 057,92 € | 1 977 205,47 € |
| Année 15 | 148 018,50 € | 71 618,34 € | 1 829 186,97 € |
| Année 16 | 153 665,60 € | 65 971,24 € | 1 675 521,37 € |
| Année 17 | 159 528,14 € | 60 108,70 € | 1 515 993,23 € |
| Année 18 | 165 614,34 € | 54 022,50 € | 1 350 378,89 € |
| Année 19 | 171 932,75 € | 47 704,09 € | 1 178 446,14 € |
| Année 20 | 178 492,20 € | 41 144,64 € | 999 953,94 € |
| Année 21 | 185 301,92 € | 34 334,92 € | 814 652,02 € |
| Année 22 | 192 371,41 € | 27 265,43 € | 622 280,61 € |
| Année 23 | 199 710,63 € | 19 926,21 € | 422 569,98 € |
| Année 24 | 207 329,87 € | 12 306,97 € | 215 240,11 € |
| Année 25 | 215 240,11 € | 4 397,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 560 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 284 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 000 € (2,5%).