Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 560 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 589,91 € | 25 589,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 545 € / mois | 73 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 284 800 € | 3 844 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 000 € | 3 649 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 560 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 920 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 800 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 560 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 607,87 € | 124 471,05 € | 3 377 392,13 € |
| Année 2 | 189 253,57 € | 117 825,35 € | 3 188 138,56 € |
| Année 3 | 196 141,13 € | 110 937,79 € | 2 991 997,43 € |
| Année 4 | 203 279,35 € | 103 799,57 € | 2 788 718,08 € |
| Année 5 | 210 677,37 € | 96 401,55 € | 2 578 040,71 € |
| Année 6 | 218 344,60 € | 88 734,32 € | 2 359 696,11 € |
| Année 7 | 226 290,89 € | 80 788,03 € | 2 133 405,22 € |
| Année 8 | 234 526,36 € | 72 552,56 € | 1 898 878,86 € |
| Année 9 | 243 061,53 € | 64 017,39 € | 1 655 817,33 € |
| Année 10 | 251 907,35 € | 55 171,57 € | 1 403 909,98 € |
| Année 11 | 261 075,12 € | 46 003,80 € | 1 142 834,86 € |
| Année 12 | 270 576,48 € | 36 502,44 € | 872 258,38 € |
| Année 13 | 280 423,65 € | 26 655,27 € | 591 834,73 € |
| Année 14 | 290 629,22 € | 16 449,70 € | 301 205,51 € |
| Année 15 | 301 205,51 € | 5 872,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 560 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 284 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 000 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.