Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 320 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 868,34 € | 23 868,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 328 € / mois | 68 195 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 640 € | 3 586 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 013 € | 3 403 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 320 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 322,86 € | 116 097,22 € | 3 150 177,14 € |
| Année 2 | 176 521,47 € | 109 898,61 € | 2 973 655,67 € |
| Année 3 | 182 945,67 € | 103 474,41 € | 2 790 710,00 € |
| Année 4 | 189 603,66 € | 96 816,42 € | 2 601 106,34 € |
| Année 5 | 196 503,94 € | 89 916,14 € | 2 404 602,40 € |
| Année 6 | 203 655,41 € | 82 764,67 € | 2 200 946,99 € |
| Année 7 | 211 067,09 € | 75 352,99 € | 1 989 879,90 € |
| Année 8 | 218 748,50 € | 67 671,58 € | 1 771 131,40 € |
| Année 9 | 226 709,47 € | 59 710,61 € | 1 544 421,93 € |
| Année 10 | 234 960,17 € | 51 459,91 € | 1 309 461,76 € |
| Année 11 | 243 511,16 € | 42 908,92 € | 1 065 950,60 € |
| Année 12 | 252 373,35 € | 34 046,73 € | 813 577,25 € |
| Année 13 | 261 558,05 € | 24 862,03 € | 552 019,20 € |
| Année 14 | 271 077,02 € | 15 343,06 € | 280 942,18 € |
| Année 15 | 280 942,18 € | 5 477,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 320 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.