Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 320 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 566,11 € | 19 566,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 291 € / mois | 55 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 640 € | 3 586 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 013 € | 3 403 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 320 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 517,61 € | 120 275,71 € | 3 205 982,39 € |
| Année 2 | 118 803,70 € | 115 989,62 € | 3 087 178,69 € |
| Année 3 | 123 250,17 € | 111 543,15 € | 2 963 928,52 € |
| Année 4 | 127 863,08 € | 106 930,24 € | 2 836 065,44 € |
| Année 5 | 132 648,60 € | 102 144,72 € | 2 703 416,84 € |
| Année 6 | 137 613,25 € | 97 180,07 € | 2 565 803,59 € |
| Année 7 | 142 763,72 € | 92 029,60 € | 2 423 039,87 € |
| Année 8 | 148 106,95 € | 86 686,37 € | 2 274 932,92 € |
| Année 9 | 153 650,16 € | 81 143,16 € | 2 121 282,76 € |
| Année 10 | 159 400,84 € | 75 392,48 € | 1 961 881,92 € |
| Année 11 | 165 366,74 € | 69 426,58 € | 1 796 515,18 € |
| Année 12 | 171 555,94 € | 63 237,38 € | 1 624 959,24 € |
| Année 13 | 177 976,76 € | 56 816,56 € | 1 446 982,48 € |
| Année 14 | 184 637,94 € | 50 155,38 € | 1 262 344,54 € |
| Année 15 | 191 548,40 € | 43 244,92 € | 1 070 796,14 € |
| Année 16 | 198 717,49 € | 36 075,83 € | 872 078,65 € |
| Année 17 | 206 154,94 € | 28 638,38 € | 665 923,71 € |
| Année 18 | 213 870,68 € | 20 922,64 € | 452 053,03 € |
| Année 19 | 221 875,25 € | 12 918,07 € | 230 177,78 € |
| Année 20 | 230 177,78 € | 4 613,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 320 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 013 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 846 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 903 €.