Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 322 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 351,83 € | 17 351,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 581 € / mois | 49 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 760 € | 3 587 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 050 € | 3 405 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 322 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 322 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 085,43 € | 128 136,53 € | 3 241 914,57 € |
| Année 2 | 83 265,19 € | 124 956,77 € | 3 158 649,38 € |
| Année 3 | 86 571,21 € | 121 650,75 € | 3 072 078,17 € |
| Année 4 | 90 008,50 € | 118 213,46 € | 2 982 069,67 € |
| Année 5 | 93 582,27 € | 114 639,69 € | 2 888 487,40 € |
| Année 6 | 97 297,94 € | 110 924,02 € | 2 791 189,46 € |
| Année 7 | 101 161,11 € | 107 060,85 € | 2 690 028,35 € |
| Année 8 | 105 177,70 € | 103 044,26 € | 2 584 850,65 € |
| Année 9 | 109 353,76 € | 98 868,20 € | 2 475 496,89 € |
| Année 10 | 113 695,60 € | 94 526,36 € | 2 361 801,29 € |
| Année 11 | 118 209,86 € | 90 012,10 € | 2 243 591,43 € |
| Année 12 | 122 903,35 € | 85 318,61 € | 2 120 688,08 € |
| Année 13 | 127 783,19 € | 80 438,77 € | 1 992 904,89 € |
| Année 14 | 132 856,79 € | 75 365,17 € | 1 860 048,10 € |
| Année 15 | 138 131,83 € | 70 090,13 € | 1 721 916,27 € |
| Année 16 | 143 616,33 € | 64 605,63 € | 1 578 299,94 € |
| Année 17 | 149 318,56 € | 58 903,40 € | 1 428 981,38 € |
| Année 18 | 155 247,21 € | 52 974,75 € | 1 273 734,17 € |
| Année 19 | 161 411,24 € | 46 810,72 € | 1 112 322,93 € |
| Année 20 | 167 820,06 € | 40 401,90 € | 944 502,87 € |
| Année 21 | 174 483,29 € | 33 738,67 € | 770 019,58 € |
| Année 22 | 181 411,14 € | 26 810,82 € | 588 608,44 € |
| Année 23 | 188 614,01 € | 19 607,95 € | 399 994,43 € |
| Année 24 | 196 102,86 € | 12 119,10 € | 203 891,57 € |
| Année 25 | 203 891,57 € | 4 332,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 322 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.