Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 323 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 087,15 € | 17 087,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 779 € / mois | 48 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 265 880 € | 3 589 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 088 € | 3 406 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 323 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 082 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 253 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 323 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 811,17 € | 123 234,63 € | 3 241 688,83 € |
| Année 2 | 84 932,39 € | 120 113,41 € | 3 156 756,44 € |
| Année 3 | 88 172,67 € | 116 873,13 € | 3 068 583,77 € |
| Année 4 | 91 536,57 € | 113 509,23 € | 2 977 047,20 € |
| Année 5 | 95 028,79 € | 110 017,01 € | 2 882 018,41 € |
| Année 6 | 98 654,29 € | 106 391,51 € | 2 783 364,12 € |
| Année 7 | 102 418,05 € | 102 627,75 € | 2 680 946,07 € |
| Année 8 | 106 325,43 € | 98 720,37 € | 2 574 620,64 € |
| Année 9 | 110 381,89 € | 94 663,91 € | 2 464 238,75 € |
| Année 10 | 114 593,12 € | 90 452,68 € | 2 349 645,63 € |
| Année 11 | 118 964,99 € | 86 080,81 € | 2 230 680,64 € |
| Année 12 | 123 503,64 € | 81 542,16 € | 2 107 177,00 € |
| Année 13 | 128 215,47 € | 76 830,33 € | 1 978 961,53 € |
| Année 14 | 133 107,05 € | 71 938,75 € | 1 845 854,48 € |
| Année 15 | 138 185,27 € | 66 860,53 € | 1 707 669,21 € |
| Année 16 | 143 457,19 € | 61 588,61 € | 1 564 212,02 € |
| Année 17 | 148 930,28 € | 56 115,52 € | 1 415 281,74 € |
| Année 18 | 154 612,16 € | 50 433,64 € | 1 260 669,58 € |
| Année 19 | 160 510,81 € | 44 534,99 € | 1 100 158,77 € |
| Année 20 | 166 634,50 € | 38 411,30 € | 933 524,27 € |
| Année 21 | 172 991,83 € | 32 053,97 € | 760 532,44 € |
| Année 22 | 179 591,71 € | 25 454,09 € | 580 940,73 € |
| Année 23 | 186 443,37 € | 18 602,43 € | 394 497,36 € |
| Année 24 | 193 556,42 € | 11 489,38 € | 200 940,94 € |
| Année 25 | 200 940,94 € | 4 104,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 323 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 265 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 088 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 332 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.