Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 273 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 830,08 € | 16 830,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 000 € / mois | 48 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 880 € | 3 535 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 838 € | 3 355 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 273 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 482 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 503 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 273 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 580,32 € | 121 380,64 € | 3 192 919,68 € |
| Année 2 | 83 654,57 € | 118 306,39 € | 3 109 265,11 € |
| Année 3 | 86 846,09 € | 115 114,87 € | 3 022 419,02 € |
| Année 4 | 90 159,39 € | 111 801,57 € | 2 932 259,63 € |
| Année 5 | 93 599,08 € | 108 361,88 € | 2 838 660,55 € |
| Année 6 | 97 170,02 € | 104 790,94 € | 2 741 490,53 € |
| Année 7 | 100 877,17 € | 101 083,79 € | 2 640 613,36 € |
| Année 8 | 104 725,77 € | 97 235,19 € | 2 535 887,59 € |
| Année 9 | 108 721,18 € | 93 239,78 € | 2 427 166,41 € |
| Année 10 | 112 869,04 € | 89 091,92 € | 2 314 297,37 € |
| Année 11 | 117 175,13 € | 84 785,83 € | 2 197 122,24 € |
| Année 12 | 121 645,54 € | 80 315,42 € | 2 075 476,70 € |
| Année 13 | 126 286,49 € | 75 674,47 € | 1 949 190,21 € |
| Année 14 | 131 104,45 € | 70 856,51 € | 1 818 085,76 € |
| Année 15 | 136 106,25 € | 65 854,71 € | 1 681 979,51 € |
| Année 16 | 141 298,89 € | 60 662,07 € | 1 540 680,62 € |
| Année 17 | 146 689,62 € | 55 271,34 € | 1 393 991,00 € |
| Année 18 | 152 286,02 € | 49 674,94 € | 1 241 704,98 € |
| Année 19 | 158 095,92 € | 43 865,04 € | 1 083 609,06 € |
| Année 20 | 164 127,50 € | 37 833,46 € | 919 481,56 € |
| Année 21 | 170 389,16 € | 31 571,80 € | 749 092,40 € |
| Année 22 | 176 889,74 € | 25 071,22 € | 572 202,66 € |
| Année 23 | 183 638,31 € | 18 322,65 € | 388 564,35 € |
| Année 24 | 190 644,35 € | 11 316,61 € | 197 920,00 € |
| Année 25 | 197 920,00 € | 4 043,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 273 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 086 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.