Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 330 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 286,72 € | 16 286,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 354 € / mois | 46 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 440 € | 3 596 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 263 € | 3 413 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 330 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 641,74 € | 138 798,90 € | 3 273 858,26 € |
| Année 2 | 59 067,02 € | 136 373,62 € | 3 214 791,24 € |
| Année 3 | 61 596,15 € | 133 844,49 € | 3 153 195,09 € |
| Année 4 | 64 233,59 € | 131 207,05 € | 3 088 961,50 € |
| Année 5 | 66 983,94 € | 128 456,70 € | 3 021 977,56 € |
| Année 6 | 69 852,07 € | 125 588,57 € | 2 952 125,49 € |
| Année 7 | 72 842,97 € | 122 597,67 € | 2 879 282,52 € |
| Année 8 | 75 961,96 € | 119 478,68 € | 2 803 320,56 € |
| Année 9 | 79 214,51 € | 116 226,13 € | 2 724 106,05 € |
| Année 10 | 82 606,33 € | 112 834,31 € | 2 641 499,72 € |
| Année 11 | 86 143,36 € | 109 297,28 € | 2 555 356,36 € |
| Année 12 | 89 831,84 € | 105 608,80 € | 2 465 524,52 € |
| Année 13 | 93 678,27 € | 101 762,37 € | 2 371 846,25 € |
| Année 14 | 97 689,38 € | 97 751,26 € | 2 274 156,87 € |
| Année 15 | 101 872,25 € | 93 568,39 € | 2 172 284,62 € |
| Année 16 | 106 234,23 € | 89 206,41 € | 2 066 050,39 € |
| Année 17 | 110 782,96 € | 84 657,68 € | 1 955 267,43 € |
| Année 18 | 115 526,47 € | 79 914,17 € | 1 839 740,96 € |
| Année 19 | 120 473,07 € | 74 967,57 € | 1 719 267,89 € |
| Année 20 | 125 631,48 € | 69 809,16 € | 1 593 636,41 € |
| Année 21 | 131 010,78 € | 64 429,86 € | 1 462 625,63 € |
| Année 22 | 136 620,39 € | 58 820,25 € | 1 326 005,24 € |
| Année 23 | 142 470,19 € | 52 970,45 € | 1 183 535,05 € |
| Année 24 | 148 570,50 € | 46 870,14 € | 1 034 964,55 € |
| Année 25 | 154 931,99 € | 40 508,65 € | 880 032,56 € |
| Année 26 | 161 565,88 € | 33 874,76 € | 718 466,68 € |
| Année 27 | 168 483,80 € | 26 956,84 € | 549 982,88 € |
| Année 28 | 175 697,95 € | 19 742,69 € | 374 284,93 € |
| Année 29 | 183 220,97 € | 12 219,67 € | 191 063,96 € |
| Année 30 | 191 063,96 € | 4 374,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 330 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 966 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.