Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 430 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 775,73 € | 16 775,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 836 € / mois | 47 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 440 € | 3 704 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 763 € | 3 516 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 430 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 342,34 € | 142 966,42 € | 3 372 157,66 € |
| Année 2 | 60 840,44 € | 140 468,32 € | 3 311 317,22 € |
| Année 3 | 63 445,52 € | 137 863,24 € | 3 247 871,70 € |
| Année 4 | 66 162,13 € | 135 146,63 € | 3 181 709,57 € |
| Année 5 | 68 995,08 € | 132 313,68 € | 3 112 714,49 € |
| Année 6 | 71 949,28 € | 129 359,48 € | 3 040 765,21 € |
| Année 7 | 75 030,02 € | 126 278,74 € | 2 965 735,19 € |
| Année 8 | 78 242,65 € | 123 066,11 € | 2 887 492,54 € |
| Année 9 | 81 592,84 € | 119 715,92 € | 2 805 899,70 € |
| Année 10 | 85 086,49 € | 116 222,27 € | 2 720 813,21 € |
| Année 11 | 88 729,72 € | 112 579,04 € | 2 632 083,49 € |
| Année 12 | 92 528,96 € | 108 779,80 € | 2 539 554,53 € |
| Année 13 | 96 490,87 € | 104 817,89 € | 2 443 063,66 € |
| Année 14 | 100 622,40 € | 100 686,36 € | 2 342 441,26 € |
| Année 15 | 104 930,87 € | 96 377,89 € | 2 237 510,39 € |
| Année 16 | 109 423,78 € | 91 884,98 € | 2 128 086,61 € |
| Année 17 | 114 109,09 € | 87 199,67 € | 2 013 977,52 € |
| Année 18 | 118 995,02 € | 82 313,74 € | 1 894 982,50 € |
| Année 19 | 124 090,14 € | 77 218,62 € | 1 770 892,36 € |
| Année 20 | 129 403,45 € | 71 905,31 € | 1 641 488,91 € |
| Année 21 | 134 944,24 € | 66 364,52 € | 1 506 544,67 € |
| Année 22 | 140 722,28 € | 60 586,48 € | 1 365 822,39 € |
| Année 23 | 146 747,72 € | 54 561,04 € | 1 219 074,67 € |
| Année 24 | 153 031,17 € | 48 277,59 € | 1 066 043,50 € |
| Année 25 | 159 583,67 € | 41 725,09 € | 906 459,83 € |
| Année 26 | 166 416,73 € | 34 892,03 € | 740 043,10 € |
| Année 27 | 173 542,36 € | 27 766,40 € | 566 500,74 € |
| Année 28 | 180 973,08 € | 20 335,68 € | 385 527,66 € |
| Année 29 | 188 722,00 € | 12 586,76 € | 196 805,66 € |
| Année 30 | 196 805,66 € | 4 506,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 430 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 166 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 343 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.