Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 430 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 214,28 € | 20 214,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 255 € / mois | 57 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 440 € | 3 704 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 763 € | 3 516 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 430 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 311,23 € | 124 260,13 € | 3 312 188,77 € |
| Année 2 | 122 739,27 € | 119 832,09 € | 3 189 449,50 € |
| Année 3 | 127 333,05 € | 115 238,31 € | 3 062 116,45 € |
| Année 4 | 132 098,76 € | 110 472,60 € | 2 930 017,69 € |
| Année 5 | 137 042,84 € | 105 528,52 € | 2 792 974,85 € |
| Année 6 | 142 171,95 € | 100 399,41 € | 2 650 802,90 € |
| Année 7 | 147 493,03 € | 95 078,33 € | 2 503 309,87 € |
| Année 8 | 153 013,25 € | 89 558,11 € | 2 350 296,62 € |
| Année 9 | 158 740,10 € | 83 831,26 € | 2 191 556,52 € |
| Année 10 | 164 681,28 € | 77 890,08 € | 2 026 875,24 € |
| Année 11 | 170 844,82 € | 71 726,54 € | 1 856 030,42 € |
| Année 12 | 177 239,05 € | 65 332,31 € | 1 678 791,37 € |
| Année 13 | 183 872,59 € | 58 698,77 € | 1 494 918,78 € |
| Année 14 | 190 754,40 € | 51 816,96 € | 1 304 164,38 € |
| Année 15 | 197 893,78 € | 44 677,58 € | 1 106 270,60 € |
| Année 16 | 205 300,36 € | 37 271,00 € | 900 970,24 € |
| Année 17 | 212 984,15 € | 29 587,21 € | 687 986,09 € |
| Année 18 | 220 955,54 € | 21 615,82 € | 467 030,55 € |
| Année 19 | 229 225,26 € | 13 346,10 € | 237 805,29 € |
| Année 20 | 237 805,29 € | 4 766,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 430 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 343 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 755 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 274 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 763 € (2,5%).