Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 430 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 659,04 € | 24 659,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 724 € / mois | 70 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 440 € | 3 704 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 763 € | 3 516 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 430 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 366 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 858 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 430 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 965,23 € | 119 943,25 € | 3 254 534,77 € |
| Année 2 | 182 369,20 € | 113 539,28 € | 3 072 165,57 € |
| Année 3 | 189 006,21 € | 106 902,27 € | 2 883 159,36 € |
| Année 4 | 195 884,76 € | 100 023,72 € | 2 687 274,60 € |
| Année 5 | 203 013,66 € | 92 894,82 € | 2 484 260,94 € |
| Année 6 | 210 402,02 € | 85 506,46 € | 2 273 858,92 € |
| Année 7 | 218 059,24 € | 77 849,24 € | 2 055 799,68 € |
| Année 8 | 225 995,11 € | 69 913,37 € | 1 829 804,57 € |
| Année 9 | 234 219,82 € | 61 688,66 € | 1 595 584,75 € |
| Année 10 | 242 743,86 € | 53 164,62 € | 1 352 840,89 € |
| Année 11 | 251 578,11 € | 44 330,37 € | 1 101 262,78 € |
| Année 12 | 260 733,87 € | 35 174,61 € | 840 528,91 € |
| Année 13 | 270 222,85 € | 25 685,63 € | 570 306,06 € |
| Année 14 | 280 057,15 € | 15 851,33 € | 290 248,91 € |
| Année 15 | 290 248,91 € | 5 659,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 430 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 454 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 274 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 763 € (2,5%).