Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 480 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 018,45 € | 25 018,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 813 € / mois | 71 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 440 € | 3 758 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 013 € | 3 567 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 480 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 529,99 € | 121 691,41 € | 3 301 970,01 € |
| Année 2 | 185 027,27 € | 115 194,13 € | 3 116 942,74 € |
| Année 3 | 191 761,02 € | 108 460,38 € | 2 925 181,72 € |
| Année 4 | 198 739,83 € | 101 481,57 € | 2 726 441,89 € |
| Année 5 | 205 972,63 € | 94 248,77 € | 2 520 469,26 € |
| Année 6 | 213 468,67 € | 86 752,73 € | 2 307 000,59 € |
| Année 7 | 221 237,48 € | 78 983,92 € | 2 085 763,11 € |
| Année 8 | 229 289,06 € | 70 932,34 € | 1 856 474,05 € |
| Année 9 | 237 633,62 € | 62 587,78 € | 1 618 840,43 € |
| Année 10 | 246 281,90 € | 53 939,50 € | 1 372 558,53 € |
| Année 11 | 255 244,92 € | 44 976,48 € | 1 117 313,61 € |
| Année 12 | 264 534,13 € | 35 687,27 € | 852 779,48 € |
| Année 13 | 274 161,38 € | 26 060,02 € | 578 618,10 € |
| Année 14 | 284 139,03 € | 16 082,37 € | 294 479,07 € |
| Année 15 | 294 479,07 € | 5 741,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 480 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 278 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 013 € (2,5%).