Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 480 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 508,91 € | 20 508,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 148 € / mois | 58 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 440 € | 3 758 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 013 € | 3 567 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 480 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 608 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 480 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 035,69 € | 126 071,23 € | 3 360 464,31 € |
| Année 2 | 124 528,30 € | 121 578,62 € | 3 235 936,01 € |
| Année 3 | 129 189,01 € | 116 917,91 € | 3 106 747,00 € |
| Année 4 | 134 024,18 € | 112 082,74 € | 2 972 722,82 € |
| Année 5 | 139 040,31 € | 107 066,61 € | 2 833 682,51 € |
| Année 6 | 144 244,18 € | 101 862,74 € | 2 689 438,33 € |
| Année 7 | 149 642,81 € | 96 464,11 € | 2 539 795,52 € |
| Année 8 | 155 243,52 € | 90 863,40 € | 2 384 552,00 € |
| Année 9 | 161 053,81 € | 85 053,11 € | 2 223 498,19 € |
| Année 10 | 167 081,61 € | 79 025,31 € | 2 056 416,58 € |
| Année 11 | 173 334,99 € | 72 771,93 € | 1 883 081,59 € |
| Année 12 | 179 822,40 € | 66 284,52 € | 1 703 259,19 € |
| Année 13 | 186 552,64 € | 59 554,28 € | 1 516 706,55 € |
| Année 14 | 193 534,76 € | 52 572,16 € | 1 323 171,79 € |
| Année 15 | 200 778,19 € | 45 328,73 € | 1 122 393,60 € |
| Année 16 | 208 292,73 € | 37 814,19 € | 914 100,87 € |
| Année 17 | 216 088,52 € | 30 018,40 € | 698 012,35 € |
| Année 18 | 224 176,09 € | 21 930,83 € | 473 836,26 € |
| Année 19 | 232 566,34 € | 13 540,58 € | 241 269,92 € |
| Année 20 | 241 269,92 € | 4 836,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 480 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 597 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.