Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 380 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 919,66 € | 19 919,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 363 € / mois | 56 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 440 € | 3 650 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 513 € | 3 465 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 586,91 € | 122 449,01 € | 3 263 913,09 € |
| Année 2 | 120 950,42 € | 118 085,50 € | 3 142 962,67 € |
| Année 3 | 125 477,25 € | 113 558,67 € | 3 017 485,42 € |
| Année 4 | 130 173,50 € | 108 862,42 € | 2 887 311,92 € |
| Année 5 | 135 045,51 € | 103 990,41 € | 2 752 266,41 € |
| Année 6 | 140 099,87 € | 98 936,05 € | 2 612 166,54 € |
| Année 7 | 145 343,40 € | 93 692,52 € | 2 466 823,14 € |
| Année 8 | 150 783,17 € | 88 252,75 € | 2 316 039,97 € |
| Année 9 | 156 426,55 € | 82 609,37 € | 2 159 613,42 € |
| Année 10 | 162 281,11 € | 76 754,81 € | 1 997 332,31 € |
| Année 11 | 168 354,83 € | 70 681,09 € | 1 828 977,48 € |
| Année 12 | 174 655,87 € | 64 380,05 € | 1 654 321,61 € |
| Année 13 | 181 192,72 € | 57 843,20 € | 1 473 128,89 € |
| Année 14 | 187 974,24 € | 51 061,68 € | 1 285 154,65 € |
| Année 15 | 195 009,57 € | 44 026,35 € | 1 090 145,08 € |
| Année 16 | 202 308,19 € | 36 727,73 € | 887 836,89 € |
| Année 17 | 209 880,03 € | 29 155,89 € | 677 956,86 € |
| Année 18 | 217 735,22 € | 21 300,70 € | 460 221,64 € |
| Année 19 | 225 884,40 € | 13 151,52 € | 234 337,24 € |
| Année 20 | 234 337,24 € | 4 697,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 380 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 913 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.