Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 380 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 380,21 € | 17 380,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 667 € / mois | 49 658 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 440 € | 3 650 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 513 € | 3 465 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 380 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 214,36 € | 125 348,16 € | 3 297 285,64 € |
| Année 2 | 86 389,08 € | 122 173,44 € | 3 210 896,56 € |
| Année 3 | 89 684,93 € | 118 877,59 € | 3 121 211,63 € |
| Année 4 | 93 106,53 € | 115 455,99 € | 3 028 105,10 € |
| Année 5 | 96 658,66 € | 111 903,86 € | 2 931 446,44 € |
| Année 6 | 100 346,32 € | 108 216,20 € | 2 831 100,12 € |
| Année 7 | 104 174,68 € | 104 387,84 € | 2 726 925,44 € |
| Année 8 | 108 149,06 € | 100 413,46 € | 2 618 776,38 € |
| Année 9 | 112 275,07 € | 96 287,45 € | 2 506 501,31 € |
| Année 10 | 116 558,53 € | 92 003,99 € | 2 389 942,78 € |
| Année 11 | 121 005,39 € | 87 557,13 € | 2 268 937,39 € |
| Année 12 | 125 621,91 € | 82 940,61 € | 2 143 315,48 € |
| Année 13 | 130 414,55 € | 78 147,97 € | 2 012 900,93 € |
| Année 14 | 135 390,01 € | 73 172,51 € | 1 877 510,92 € |
| Année 15 | 140 555,34 € | 68 007,18 € | 1 736 955,58 € |
| Année 16 | 145 917,69 € | 62 644,83 € | 1 591 037,89 € |
| Année 17 | 151 484,65 € | 57 077,87 € | 1 439 553,24 € |
| Année 18 | 157 263,97 € | 51 298,55 € | 1 282 289,27 € |
| Année 19 | 163 263,81 € | 45 298,71 € | 1 119 025,46 € |
| Année 20 | 169 492,53 € | 39 069,99 € | 949 532,93 € |
| Année 21 | 175 958,88 € | 32 603,64 € | 773 574,05 € |
| Année 22 | 182 671,94 € | 25 890,58 € | 590 902,11 € |
| Année 23 | 189 641,11 € | 18 921,41 € | 401 261,00 € |
| Année 24 | 196 876,16 € | 11 686,36 € | 204 384,84 € |
| Année 25 | 204 384,84 € | 4 175,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 380 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 513 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 566 € pour cette enveloppe de financement.