Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 380 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 531,23 € | 16 531,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 095 € / mois | 47 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 440 € | 3 650 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 513 € | 3 465 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 380 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 492,11 € | 140 882,65 € | 3 323 007,89 € |
| Année 2 | 59 953,79 € | 138 420,97 € | 3 263 054,10 € |
| Année 3 | 62 520,90 € | 135 853,86 € | 3 200 533,20 € |
| Année 4 | 65 197,92 € | 133 176,84 € | 3 135 335,28 € |
| Année 5 | 67 989,58 € | 130 385,18 € | 3 067 345,70 € |
| Année 6 | 70 900,75 € | 127 474,01 € | 2 996 444,95 € |
| Année 7 | 73 936,58 € | 124 438,18 € | 2 922 508,37 € |
| Année 8 | 77 102,41 € | 121 272,35 € | 2 845 405,96 € |
| Année 9 | 80 403,77 € | 117 970,99 € | 2 765 002,19 € |
| Année 10 | 83 846,49 € | 114 528,27 € | 2 681 155,70 € |
| Année 11 | 87 436,63 € | 110 938,13 € | 2 593 719,07 € |
| Année 12 | 91 180,51 € | 107 194,25 € | 2 502 538,56 € |
| Année 13 | 95 084,68 € | 103 290,08 € | 2 407 453,88 € |
| Année 14 | 99 156,00 € | 99 218,76 € | 2 308 297,88 € |
| Année 15 | 103 401,67 € | 94 973,09 € | 2 204 896,21 € |
| Année 16 | 107 829,12 € | 90 545,64 € | 2 097 067,09 € |
| Année 17 | 112 446,15 € | 85 928,61 € | 1 984 620,94 € |
| Année 18 | 117 260,86 € | 81 113,90 € | 1 867 360,08 € |
| Année 19 | 122 281,74 € | 76 093,02 € | 1 745 078,34 € |
| Année 20 | 127 517,62 € | 70 857,14 € | 1 617 560,72 € |
| Année 21 | 132 977,66 € | 65 397,10 € | 1 484 583,06 € |
| Année 22 | 138 671,49 € | 59 703,27 € | 1 345 911,57 € |
| Année 23 | 144 609,13 € | 53 765,63 € | 1 201 302,44 € |
| Année 24 | 150 800,99 € | 47 573,77 € | 1 050 501,45 € |
| Année 25 | 157 257,99 € | 41 116,77 € | 893 243,46 € |
| Année 26 | 163 991,46 € | 34 383,30 € | 729 252,00 € |
| Année 27 | 171 013,26 € | 27 361,50 € | 558 238,74 € |
| Année 28 | 178 335,69 € | 20 039,07 € | 379 903,05 € |
| Année 29 | 185 971,69 € | 12 403,07 € | 193 931,36 € |
| Année 30 | 193 931,36 € | 4 440,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 380 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.