Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 380 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 299,63 € | 24 299,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 635 € / mois | 69 428 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 440 € | 3 650 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 513 € | 3 465 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 380 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 766 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 380 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 400,52 € | 118 195,04 € | 3 207 099,48 € |
| Année 2 | 179 711,13 € | 111 884,43 € | 3 027 388,35 € |
| Année 3 | 186 251,40 € | 105 344,16 € | 2 841 136,95 € |
| Année 4 | 193 029,71 € | 98 565,85 € | 2 648 107,24 € |
| Année 5 | 200 054,69 € | 91 540,87 € | 2 448 052,55 € |
| Année 6 | 207 335,34 € | 84 260,22 € | 2 240 717,21 € |
| Année 7 | 214 880,96 € | 76 714,60 € | 2 025 836,25 € |
| Année 8 | 222 701,20 € | 68 894,36 € | 1 803 135,05 € |
| Année 9 | 230 806,02 € | 60 789,54 € | 1 572 329,03 € |
| Année 10 | 239 205,82 € | 52 389,74 € | 1 333 123,21 € |
| Année 11 | 247 911,31 € | 43 684,25 € | 1 085 211,90 € |
| Année 12 | 256 933,62 € | 34 661,94 € | 828 278,28 € |
| Année 13 | 266 284,28 € | 25 311,28 € | 561 994,00 € |
| Année 14 | 275 975,24 € | 15 620,32 € | 286 018,76 € |
| Année 15 | 286 018,76 € | 5 576,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 380 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 69 428 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 338 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 270 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.