Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 333 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 961,79 € | 23 961,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 611 € / mois | 68 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 680 € | 3 600 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 338 € | 3 416 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 333 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 989,74 € | 116 551,74 € | 3 162 510,26 € |
| Année 2 | 177 212,61 € | 110 328,87 € | 2 985 297,65 € |
| Année 3 | 183 661,95 € | 103 879,53 € | 2 801 635,70 € |
| Année 4 | 190 346,02 € | 97 195,46 € | 2 611 289,68 € |
| Année 5 | 197 273,35 € | 90 268,13 € | 2 414 016,33 € |
| Année 6 | 204 452,76 € | 83 088,72 € | 2 209 563,57 € |
| Année 7 | 211 893,50 € | 75 647,98 € | 1 997 670,07 € |
| Année 8 | 219 604,97 € | 67 936,51 € | 1 778 065,10 € |
| Année 9 | 227 597,14 € | 59 944,34 € | 1 550 467,96 € |
| Année 10 | 235 880,15 € | 51 661,33 € | 1 314 587,81 € |
| Année 11 | 244 464,60 € | 43 076,88 € | 1 070 123,21 € |
| Année 12 | 253 361,49 € | 34 179,99 € | 816 761,72 € |
| Année 13 | 262 582,13 € | 24 959,35 € | 554 179,59 € |
| Année 14 | 272 138,37 € | 15 403,11 € | 282 041,22 € |
| Année 15 | 282 041,22 € | 5 499,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 333 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 462 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 266 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 338 € (2,5%).