Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 333 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 642,71 € | 19 642,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 523 € / mois | 56 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 680 € | 3 600 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 338 € | 3 416 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 333 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 965,95 € | 120 746,57 € | 3 218 534,05 € |
| Année 2 | 119 268,79 € | 116 443,73 € | 3 099 265,26 € |
| Année 3 | 123 732,68 € | 111 979,84 € | 2 975 532,58 € |
| Année 4 | 128 363,63 € | 107 348,89 € | 2 847 168,95 € |
| Année 5 | 133 167,91 € | 102 544,61 € | 2 714 001,04 € |
| Année 6 | 138 151,99 € | 97 560,53 € | 2 575 849,05 € |
| Année 7 | 143 322,61 € | 92 389,91 € | 2 432 526,44 € |
| Année 8 | 148 686,76 € | 87 025,76 € | 2 283 839,68 € |
| Année 9 | 154 251,66 € | 81 460,86 € | 2 129 588,02 € |
| Année 10 | 160 024,85 € | 75 687,67 € | 1 969 563,17 € |
| Année 11 | 166 014,12 € | 69 698,40 € | 1 803 549,05 € |
| Année 12 | 172 227,54 € | 63 484,98 € | 1 631 321,51 € |
| Année 13 | 178 673,53 € | 57 038,99 € | 1 452 647,98 € |
| Année 14 | 185 360,76 € | 50 351,76 € | 1 267 287,22 € |
| Année 15 | 192 298,26 € | 43 414,26 € | 1 074 988,96 € |
| Année 16 | 199 495,43 € | 36 217,09 € | 875 493,53 € |
| Année 17 | 206 961,95 € | 28 750,57 € | 668 531,58 € |
| Année 18 | 214 707,94 € | 21 004,58 € | 453 823,64 € |
| Année 19 | 222 743,82 € | 12 968,70 € | 231 079,82 € |
| Année 20 | 231 079,82 € | 4 632,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 333 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.