Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 433 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 231,96 € | 20 231,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 309 € / mois | 57 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 274 680 € | 3 708 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 838 € | 3 519 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 433 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 903 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 433 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 414,74 € | 124 368,78 € | 3 315 085,26 € |
| Année 2 | 122 846,64 € | 119 936,88 € | 3 192 238,62 € |
| Année 3 | 127 444,44 € | 115 339,08 € | 3 064 794,18 € |
| Année 4 | 132 214,31 € | 110 569,21 € | 2 932 579,87 € |
| Année 5 | 137 162,71 € | 105 620,81 € | 2 795 417,16 € |
| Année 6 | 142 296,31 € | 100 487,21 € | 2 653 120,85 € |
| Année 7 | 147 622,05 € | 95 161,47 € | 2 505 498,80 € |
| Année 8 | 153 147,10 € | 89 636,42 € | 2 352 351,70 € |
| Année 9 | 158 878,97 € | 83 904,55 € | 2 193 472,73 € |
| Année 10 | 164 825,35 € | 77 958,17 € | 2 028 647,38 € |
| Année 11 | 170 994,27 € | 71 789,25 € | 1 857 653,11 € |
| Année 12 | 177 394,06 € | 65 389,46 € | 1 680 259,05 € |
| Année 13 | 184 033,43 € | 58 750,09 € | 1 496 225,62 € |
| Année 14 | 190 921,25 € | 51 862,27 € | 1 305 304,37 € |
| Année 15 | 198 066,89 € | 44 716,63 € | 1 107 237,48 € |
| Année 16 | 205 479,95 € | 37 303,57 € | 901 757,53 € |
| Année 17 | 213 170,45 € | 29 613,07 € | 688 587,08 € |
| Année 18 | 221 148,79 € | 21 634,73 € | 467 438,29 € |
| Année 19 | 229 425,76 € | 13 357,76 € | 238 012,53 € |
| Année 20 | 238 012,53 € | 4 771,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 433 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 806 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 202 € pour cette enveloppe de financement.