Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 483 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 526,59 € | 20 526,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 202 € / mois | 58 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 680 € | 3 762 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 088 € | 3 570 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 483 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 483 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 139,18 € | 126 179,90 € | 3 363 360,82 € |
| Année 2 | 124 635,63 € | 121 683,45 € | 3 238 725,19 € |
| Année 3 | 129 300,40 € | 117 018,68 € | 3 109 424,79 € |
| Année 4 | 134 139,74 € | 112 179,34 € | 2 975 285,05 € |
| Année 5 | 139 160,19 € | 107 158,89 € | 2 836 124,86 € |
| Année 6 | 144 368,54 € | 101 950,54 € | 2 691 756,32 € |
| Année 7 | 149 771,83 € | 96 547,25 € | 2 541 984,49 € |
| Année 8 | 155 377,36 € | 90 941,72 € | 2 386 607,13 € |
| Année 9 | 161 192,66 € | 85 126,42 € | 2 225 414,47 € |
| Année 10 | 167 225,66 € | 79 093,42 € | 2 058 188,81 € |
| Année 11 | 173 484,42 € | 72 834,66 € | 1 884 704,39 € |
| Année 12 | 179 977,45 € | 66 341,63 € | 1 704 726,94 € |
| Année 13 | 186 713,46 € | 59 605,62 € | 1 518 013,48 € |
| Année 14 | 193 701,60 € | 52 617,48 € | 1 324 311,88 € |
| Année 15 | 200 951,29 € | 45 367,79 € | 1 123 360,59 € |
| Année 16 | 208 472,31 € | 37 846,77 € | 914 888,28 € |
| Année 17 | 216 274,84 € | 30 044,24 € | 698 613,44 € |
| Année 18 | 224 369,36 € | 21 949,72 € | 474 244,08 € |
| Année 19 | 232 766,84 € | 13 552,24 € | 241 477,24 € |
| Année 20 | 241 477,24 € | 4 840,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 483 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.