Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 483 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 034,91 € | 17 034,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 621 € / mois | 48 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 278 680 € | 3 762 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 088 € | 3 570 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 483 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 002 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 653 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 483 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 243,74 € | 145 175,18 € | 3 424 256,26 € |
| Année 2 | 61 780,44 € | 142 638,48 € | 3 362 475,82 € |
| Année 3 | 64 425,73 € | 139 993,19 € | 3 298 050,09 € |
| Année 4 | 67 184,32 € | 137 234,60 € | 3 230 865,77 € |
| Année 5 | 70 061,01 € | 134 357,91 € | 3 160 804,76 € |
| Année 6 | 73 060,89 € | 131 358,03 € | 3 087 743,87 € |
| Année 7 | 76 189,23 € | 128 229,69 € | 3 011 554,64 € |
| Année 8 | 79 451,49 € | 124 967,43 € | 2 932 103,15 € |
| Année 9 | 82 853,44 € | 121 565,48 € | 2 849 249,71 € |
| Année 10 | 86 401,06 € | 118 017,86 € | 2 762 848,65 € |
| Année 11 | 90 100,57 € | 114 318,35 € | 2 672 748,08 € |
| Année 12 | 93 958,52 € | 110 460,40 € | 2 578 789,56 € |
| Année 13 | 97 981,63 € | 106 437,29 € | 2 480 807,93 € |
| Année 14 | 102 177,01 € | 102 241,91 € | 2 378 630,92 € |
| Année 15 | 106 552,02 € | 97 866,90 € | 2 272 078,90 € |
| Année 16 | 111 114,37 € | 93 304,55 € | 2 160 964,53 € |
| Année 17 | 115 872,05 € | 88 546,87 € | 2 045 092,48 € |
| Année 18 | 120 833,49 € | 83 585,43 € | 1 924 258,99 € |
| Année 19 | 126 007,31 € | 78 411,61 € | 1 798 251,68 € |
| Année 20 | 131 402,70 € | 73 016,22 € | 1 666 848,98 € |
| Année 21 | 137 029,10 € | 67 389,82 € | 1 529 819,88 € |
| Année 22 | 142 896,43 € | 61 522,49 € | 1 386 923,45 € |
| Année 23 | 149 014,96 € | 55 403,96 € | 1 237 908,49 € |
| Année 24 | 155 395,48 € | 49 023,44 € | 1 082 513,01 € |
| Année 25 | 162 049,22 € | 42 369,70 € | 920 463,79 € |
| Année 26 | 168 987,84 € | 35 431,08 € | 751 475,95 € |
| Année 27 | 176 223,54 € | 28 195,38 € | 575 252,41 € |
| Année 28 | 183 769,09 € | 20 649,83 € | 391 483,32 € |
| Année 29 | 191 637,72 € | 12 781,20 € | 199 845,60 € |
| Année 30 | 199 845,60 € | 4 575,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 483 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 802 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.