Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 383 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 545,90 € | 16 545,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 139 € / mois | 47 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 680 € | 3 654 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 588 € | 3 468 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 383 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 543,11 € | 141 007,69 € | 3 325 956,89 € |
| Année 2 | 60 007,00 € | 138 543,80 € | 3 265 949,89 € |
| Année 3 | 62 576,38 € | 135 974,42 € | 3 203 373,51 € |
| Année 4 | 65 255,78 € | 133 295,02 € | 3 138 117,73 € |
| Année 5 | 68 049,91 € | 130 500,89 € | 3 070 067,82 € |
| Année 6 | 70 963,65 € | 127 587,15 € | 2 999 104,17 € |
| Année 7 | 74 002,19 € | 124 548,61 € | 2 925 101,98 € |
| Année 8 | 77 170,81 € | 121 379,99 € | 2 847 931,17 € |
| Année 9 | 80 475,12 € | 118 075,68 € | 2 767 456,05 € |
| Année 10 | 83 920,89 € | 114 629,91 € | 2 683 535,16 € |
| Année 11 | 87 514,21 € | 111 036,59 € | 2 596 020,95 € |
| Année 12 | 91 261,41 € | 107 289,39 € | 2 504 759,54 € |
| Année 13 | 95 169,03 € | 103 381,77 € | 2 409 590,51 € |
| Année 14 | 99 243,98 € | 99 306,82 € | 2 310 346,53 € |
| Année 15 | 103 493,43 € | 95 057,37 € | 2 206 853,10 € |
| Année 16 | 107 924,78 € | 90 626,02 € | 2 098 928,32 € |
| Année 17 | 112 545,92 € | 86 004,88 € | 1 986 382,40 € |
| Année 18 | 117 364,92 € | 81 185,88 € | 1 869 017,48 € |
| Année 19 | 122 390,24 € | 76 160,56 € | 1 746 627,24 € |
| Année 20 | 127 630,74 € | 70 920,06 € | 1 618 996,50 € |
| Année 21 | 133 095,65 € | 65 455,15 € | 1 485 900,85 € |
| Année 22 | 138 794,53 € | 59 756,27 € | 1 347 106,32 € |
| Année 23 | 144 737,45 € | 53 813,35 € | 1 202 368,87 € |
| Année 24 | 150 934,80 € | 47 616,00 € | 1 051 434,07 € |
| Année 25 | 157 397,55 € | 41 153,25 € | 894 036,52 € |
| Année 26 | 164 136,97 € | 34 413,83 € | 729 899,55 € |
| Année 27 | 171 165,00 € | 27 385,80 € | 558 734,55 € |
| Année 28 | 178 493,95 € | 20 056,85 € | 380 240,60 € |
| Année 29 | 186 136,70 € | 12 414,10 € | 194 103,90 € |
| Année 30 | 194 103,90 € | 4 444,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 383 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.