Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 383 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 937,33 € | 19 937,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 416 € / mois | 56 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 270 680 € | 3 654 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 588 € | 3 468 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 383 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 802 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 383 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 690,27 € | 122 557,69 € | 3 266 809,73 € |
| Année 2 | 121 057,64 € | 118 190,32 € | 3 145 752,09 € |
| Année 3 | 125 588,50 € | 113 659,46 € | 3 020 163,59 € |
| Année 4 | 130 288,89 € | 108 959,07 € | 2 889 874,70 € |
| Année 5 | 135 165,25 € | 104 082,71 € | 2 754 709,45 € |
| Année 6 | 140 224,06 € | 99 023,90 € | 2 614 485,39 € |
| Année 7 | 145 472,23 € | 93 775,73 € | 2 469 013,16 € |
| Année 8 | 150 916,84 € | 88 331,12 € | 2 318 096,32 € |
| Année 9 | 156 565,23 € | 82 682,73 € | 2 161 531,09 € |
| Année 10 | 162 425,02 € | 76 822,94 € | 1 999 106,07 € |
| Année 11 | 168 504,10 € | 70 743,86 € | 1 830 601,97 € |
| Année 12 | 174 810,71 € | 64 437,25 € | 1 655 791,26 € |
| Année 13 | 181 353,38 € | 57 894,58 € | 1 474 437,88 € |
| Année 14 | 188 140,90 € | 51 107,06 € | 1 286 296,98 € |
| Année 15 | 195 182,48 € | 44 065,48 € | 1 091 114,50 € |
| Année 16 | 202 487,57 € | 36 760,39 € | 888 626,93 € |
| Année 17 | 210 066,10 € | 29 181,86 € | 678 560,83 € |
| Année 18 | 217 928,27 € | 21 319,69 € | 460 632,56 € |
| Année 19 | 226 084,66 € | 13 163,30 € | 234 547,90 € |
| Année 20 | 234 547,90 € | 4 701,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 383 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 964 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.