Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 333 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 138,56 € | 17 138,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 935 € / mois | 48 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 266 680 € | 3 600 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 338 € | 3 416 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 333 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 202 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 403 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 333 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 057,29 € | 123 605,43 € | 3 251 442,71 € |
| Année 2 | 85 187,88 € | 120 474,84 € | 3 166 254,83 € |
| Année 3 | 88 437,91 € | 117 224,81 € | 3 077 816,92 € |
| Année 4 | 91 811,94 € | 113 850,78 € | 2 986 004,98 € |
| Année 5 | 95 314,67 € | 110 348,05 € | 2 890 690,31 € |
| Année 6 | 98 951,05 € | 106 711,67 € | 2 791 739,26 € |
| Année 7 | 102 726,16 € | 102 936,56 € | 2 689 013,10 € |
| Année 8 | 106 645,30 € | 99 017,42 € | 2 582 367,80 € |
| Année 9 | 110 713,96 € | 94 948,76 € | 2 471 653,84 € |
| Année 10 | 114 937,84 € | 90 724,88 € | 2 356 716,00 € |
| Année 11 | 119 322,88 € | 86 339,84 € | 2 237 393,12 € |
| Année 12 | 123 875,20 € | 81 787,52 € | 2 113 517,92 € |
| Année 13 | 128 601,21 € | 77 061,51 € | 1 984 916,71 € |
| Année 14 | 133 507,50 € | 72 155,22 € | 1 851 409,21 € |
| Année 15 | 138 600,97 € | 67 061,75 € | 1 712 808,24 € |
| Année 16 | 143 888,78 € | 61 773,94 € | 1 568 919,46 € |
| Année 17 | 149 378,33 € | 56 284,39 € | 1 419 541,13 € |
| Année 18 | 155 077,29 € | 50 585,43 € | 1 264 463,84 € |
| Année 19 | 160 993,71 € | 44 669,01 € | 1 103 470,13 € |
| Année 20 | 167 135,82 € | 38 526,90 € | 936 334,31 € |
| Année 21 | 173 512,27 € | 32 150,45 € | 762 822,04 € |
| Année 22 | 180 131,97 € | 25 530,75 € | 582 690,07 € |
| Année 23 | 187 004,24 € | 18 658,48 € | 395 685,83 € |
| Année 24 | 194 138,71 € | 11 524,01 € | 201 547,12 € |
| Année 25 | 201 547,12 € | 4 117,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 333 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 002 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.