Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 342 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 695,74 € | 19 695,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 684 € / mois | 56 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 400 € | 3 609 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 563 € | 3 426 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 276,31 € | 121 072,57 € | 3 227 223,69 € |
| Année 2 | 119 590,77 € | 116 758,11 € | 3 107 632,92 € |
| Année 3 | 124 066,70 € | 112 282,18 € | 2 983 566,22 € |
| Année 4 | 128 710,16 € | 107 638,72 € | 2 854 856,06 € |
| Année 5 | 133 527,39 € | 102 821,49 € | 2 721 328,67 € |
| Année 6 | 138 524,93 € | 97 823,95 € | 2 582 803,74 € |
| Année 7 | 143 709,51 € | 92 639,37 € | 2 439 094,23 € |
| Année 8 | 149 088,13 € | 87 260,75 € | 2 290 006,10 € |
| Année 9 | 154 668,06 € | 81 680,82 € | 2 135 338,04 € |
| Année 10 | 160 456,86 € | 75 892,02 € | 1 974 881,18 € |
| Année 11 | 166 462,30 € | 69 886,58 € | 1 808 418,88 € |
| Année 12 | 172 692,47 € | 63 656,41 € | 1 635 726,41 € |
| Année 13 | 179 155,85 € | 57 193,03 € | 1 456 570,56 € |
| Année 14 | 185 861,13 € | 50 487,75 € | 1 270 709,43 € |
| Année 15 | 192 817,38 € | 43 531,50 € | 1 077 892,05 € |
| Année 16 | 200 033,98 € | 36 314,90 € | 877 858,07 € |
| Année 17 | 207 520,67 € | 28 828,21 € | 670 337,40 € |
| Année 18 | 215 287,55 € | 21 061,33 € | 455 049,85 € |
| Année 19 | 223 345,13 € | 13 003,75 € | 231 704,72 € |
| Année 20 | 231 704,72 € | 4 644,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 342 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.