Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 342 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 184,84 € | 17 184,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 075 € / mois | 49 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 400 € | 3 609 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 563 € | 3 426 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 342 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 278,94 € | 123 939,14 € | 3 260 221,06 € |
| Année 2 | 85 417,99 € | 120 800,09 € | 3 174 803,07 € |
| Année 3 | 88 676,80 € | 117 541,28 € | 3 086 126,27 € |
| Année 4 | 92 059,94 € | 114 158,14 € | 2 994 066,33 € |
| Année 5 | 95 572,15 € | 110 645,93 € | 2 898 494,18 € |
| Année 6 | 99 218,35 € | 106 999,73 € | 2 799 275,83 € |
| Année 7 | 103 003,63 € | 103 214,45 € | 2 696 272,20 € |
| Année 8 | 106 933,37 € | 99 284,71 € | 2 589 338,83 € |
| Année 9 | 111 013,01 € | 95 205,07 € | 2 478 325,82 € |
| Année 10 | 115 248,30 € | 90 969,78 € | 2 363 077,52 € |
| Année 11 | 119 645,16 € | 86 572,92 € | 2 243 432,36 € |
| Année 12 | 124 209,79 € | 82 008,29 € | 2 119 222,57 € |
| Année 13 | 128 948,56 € | 77 269,52 € | 1 990 274,01 € |
| Année 14 | 133 868,09 € | 72 349,99 € | 1 856 405,92 € |
| Année 15 | 138 975,34 € | 67 242,74 € | 1 717 430,58 € |
| Année 16 | 144 277,44 € | 61 940,64 € | 1 573 153,14 € |
| Année 17 | 149 781,83 € | 56 436,25 € | 1 423 371,31 € |
| Année 18 | 155 496,17 € | 50 721,91 € | 1 267 875,14 € |
| Année 19 | 161 428,55 € | 44 789,53 € | 1 106 446,59 € |
| Année 20 | 167 587,26 € | 38 630,82 € | 938 859,33 € |
| Année 21 | 173 980,94 € | 32 237,14 € | 764 878,39 € |
| Année 22 | 180 618,55 € | 25 599,53 € | 584 259,84 € |
| Année 23 | 187 509,36 € | 18 708,72 € | 396 750,48 € |
| Année 24 | 194 663,09 € | 11 554,99 € | 202 087,39 € |
| Année 25 | 202 087,39 € | 4 128,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 342 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 100 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 563 € (2,5%).