Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 442 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 698,97 € | 17 698,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 633 € / mois | 50 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 400 € | 3 717 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 063 € | 3 528 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 442 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 442 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 740,53 € | 127 647,11 € | 3 357 759,47 € |
| Année 2 | 87 973,47 € | 124 414,17 € | 3 269 786,00 € |
| Année 3 | 91 329,80 € | 121 057,84 € | 3 178 456,20 € |
| Année 4 | 94 814,11 € | 117 573,53 € | 3 083 642,09 € |
| Année 5 | 98 431,41 € | 113 956,23 € | 2 985 210,68 € |
| Année 6 | 102 186,69 € | 110 200,95 € | 2 883 023,99 € |
| Année 7 | 106 085,24 € | 106 302,40 € | 2 776 938,75 € |
| Année 8 | 110 132,55 € | 102 255,09 € | 2 666 806,20 € |
| Année 9 | 114 334,25 € | 98 053,39 € | 2 552 471,95 € |
| Année 10 | 118 696,25 € | 93 691,39 € | 2 433 775,70 € |
| Année 11 | 123 224,64 € | 89 163,00 € | 2 310 551,06 € |
| Année 12 | 127 925,83 € | 84 461,81 € | 2 182 625,23 € |
| Année 13 | 132 806,36 € | 79 581,28 € | 2 049 818,87 € |
| Année 14 | 137 873,13 € | 74 514,51 € | 1 911 945,74 € |
| Année 15 | 143 133,14 € | 69 254,50 € | 1 768 812,60 € |
| Année 16 | 148 593,86 € | 63 793,78 € | 1 620 218,74 € |
| Année 17 | 154 262,91 € | 58 124,73 € | 1 465 955,83 € |
| Année 18 | 160 148,23 € | 52 239,41 € | 1 305 807,60 € |
| Année 19 | 166 258,10 € | 46 129,54 € | 1 139 549,50 € |
| Année 20 | 172 601,06 € | 39 786,58 € | 966 948,44 € |
| Année 21 | 179 186,01 € | 33 201,63 € | 787 762,43 € |
| Année 22 | 186 022,20 € | 26 365,44 € | 601 740,23 € |
| Année 23 | 193 119,17 € | 19 268,47 € | 408 621,06 € |
| Année 24 | 200 486,93 € | 11 900,71 € | 208 134,13 € |
| Année 25 | 208 134,13 € | 4 251,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 442 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 568 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.