Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 392 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 441,90 € | 17 441,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 854 € / mois | 49 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 400 € | 3 663 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 813 € | 3 477 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 392 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 509,67 € | 125 793,13 € | 3 308 990,33 € |
| Année 2 | 86 695,68 € | 122 607,12 € | 3 222 294,65 € |
| Année 3 | 90 003,22 € | 119 299,58 € | 3 132 291,43 € |
| Année 4 | 93 436,97 € | 115 865,83 € | 3 038 854,46 € |
| Année 5 | 97 001,71 € | 112 301,09 € | 2 941 852,75 € |
| Année 6 | 100 702,42 € | 108 600,38 € | 2 841 150,33 € |
| Année 7 | 104 544,38 € | 104 758,42 € | 2 736 605,95 € |
| Année 8 | 108 532,88 € | 100 769,92 € | 2 628 073,07 € |
| Année 9 | 112 673,54 € | 96 629,26 € | 2 515 399,53 € |
| Année 10 | 116 972,17 € | 92 330,63 € | 2 398 427,36 € |
| Année 11 | 121 434,82 € | 87 867,98 € | 2 276 992,54 € |
| Année 12 | 126 067,72 € | 83 235,08 € | 2 150 924,82 € |
| Année 13 | 130 877,37 € | 78 425,43 € | 2 020 047,45 € |
| Année 14 | 135 870,50 € | 73 432,30 € | 1 884 176,95 € |
| Année 15 | 141 054,13 € | 68 248,67 € | 1 743 122,82 € |
| Année 16 | 146 435,54 € | 62 867,26 € | 1 596 687,28 € |
| Année 17 | 152 022,24 € | 57 280,56 € | 1 444 665,04 € |
| Année 18 | 157 822,08 € | 51 480,72 € | 1 286 842,96 € |
| Année 19 | 163 843,21 € | 45 459,59 € | 1 122 999,75 € |
| Année 20 | 170 094,03 € | 39 208,77 € | 952 905,72 € |
| Année 21 | 176 583,33 € | 32 719,47 € | 776 322,39 € |
| Année 22 | 183 320,23 € | 25 982,57 € | 593 002,16 € |
| Année 23 | 190 314,13 € | 18 988,67 € | 402 688,03 € |
| Année 24 | 197 574,84 € | 11 727,96 € | 205 113,19 € |
| Année 25 | 205 113,19 € | 4 190,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 392 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 339 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 834 €.