Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 392 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 385,89 € | 24 385,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 897 € / mois | 69 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 400 € | 3 663 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 813 € | 3 477 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 392 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 016,05 € | 118 614,63 € | 3 218 483,95 € |
| Année 2 | 180 349,09 € | 112 281,59 € | 3 038 134,86 € |
| Année 3 | 186 912,57 € | 105 718,11 € | 2 851 222,29 € |
| Année 4 | 193 714,94 € | 98 915,74 € | 2 657 507,35 € |
| Année 5 | 200 764,88 € | 91 865,80 € | 2 456 742,47 € |
| Année 6 | 208 071,36 € | 84 559,32 € | 2 248 671,11 € |
| Année 7 | 215 643,79 € | 76 986,89 € | 2 033 027,32 € |
| Année 8 | 223 491,76 € | 69 138,92 € | 1 809 535,56 € |
| Année 9 | 231 625,37 € | 61 005,31 € | 1 577 910,19 € |
| Année 10 | 240 054,99 € | 52 575,69 € | 1 337 855,20 € |
| Année 11 | 248 791,38 € | 43 839,30 € | 1 089 063,82 € |
| Année 12 | 257 845,70 € | 34 784,98 € | 831 218,12 € |
| Année 13 | 267 229,55 € | 25 401,13 € | 563 988,57 € |
| Année 14 | 276 954,95 € | 15 675,73 € | 287 033,62 € |
| Année 15 | 287 033,62 € | 5 596,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 392 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 710 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 813 € (2,5%).