Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 392 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 990,37 € | 19 990,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 577 € / mois | 57 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 400 € | 3 663 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 813 € | 3 477 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 392 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 000,76 € | 122 883,68 € | 3 275 499,24 € |
| Année 2 | 121 379,77 € | 118 504,67 € | 3 154 119,47 € |
| Année 3 | 125 922,64 € | 113 961,80 € | 3 028 196,83 € |
| Année 4 | 130 635,59 € | 109 248,85 € | 2 897 561,24 € |
| Année 5 | 135 524,88 € | 104 359,56 € | 2 762 036,36 € |
| Année 6 | 140 597,17 € | 99 287,27 € | 2 621 439,19 € |
| Année 7 | 145 859,33 € | 94 025,11 € | 2 475 579,86 € |
| Année 8 | 151 318,40 € | 88 566,04 € | 2 324 261,46 € |
| Année 9 | 156 981,82 € | 82 902,62 € | 2 167 279,64 € |
| Année 10 | 162 857,20 € | 77 027,24 € | 2 004 422,44 € |
| Année 11 | 168 952,46 € | 70 931,98 € | 1 835 469,98 € |
| Année 12 | 175 275,86 € | 64 608,58 € | 1 660 194,12 € |
| Année 13 | 181 835,91 € | 58 048,53 € | 1 478 358,21 € |
| Année 14 | 188 641,49 € | 51 242,95 € | 1 289 716,72 € |
| Année 15 | 195 701,81 € | 44 182,63 € | 1 094 014,91 € |
| Année 16 | 203 026,36 € | 36 858,08 € | 890 988,55 € |
| Année 17 | 210 625,04 € | 29 259,40 € | 680 363,51 € |
| Année 18 | 218 508,12 € | 21 376,32 € | 461 855,39 € |
| Année 19 | 226 686,23 € | 13 198,21 € | 235 169,16 € |
| Année 20 | 235 169,16 € | 4 714,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 392 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 710 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.