Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 492 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 579,62 € | 20 579,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 362 € / mois | 58 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 400 € | 3 771 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 313 € | 3 579 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 492 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 492 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 449,55 € | 126 505,89 € | 3 372 050,45 € |
| Année 2 | 124 957,62 € | 121 997,82 € | 3 247 092,83 € |
| Année 3 | 129 634,41 € | 117 321,03 € | 3 117 458,42 € |
| Année 4 | 134 486,25 € | 112 469,19 € | 2 982 972,17 € |
| Année 5 | 139 519,69 € | 107 435,75 € | 2 843 452,48 € |
| Année 6 | 144 741,51 € | 102 213,93 € | 2 698 710,97 € |
| Année 7 | 150 158,74 € | 96 796,70 € | 2 548 552,23 € |
| Année 8 | 155 778,77 € | 91 176,67 € | 2 392 773,46 € |
| Année 9 | 161 609,09 € | 85 346,35 € | 2 231 164,37 € |
| Année 10 | 167 657,66 € | 79 297,78 € | 2 063 506,71 € |
| Année 11 | 173 932,59 € | 73 022,85 € | 1 889 574,12 € |
| Année 12 | 180 442,38 € | 66 513,06 € | 1 709 131,74 € |
| Année 13 | 187 195,82 € | 59 759,62 € | 1 521 935,92 € |
| Année 14 | 194 202,01 € | 52 753,43 € | 1 327 733,91 € |
| Année 15 | 201 470,43 € | 45 485,01 € | 1 126 263,48 € |
| Année 16 | 209 010,87 € | 37 944,57 € | 917 252,61 € |
| Année 17 | 216 833,55 € | 30 121,89 € | 700 419,06 € |
| Année 18 | 224 948,99 € | 22 006,45 € | 475 470,07 € |
| Année 19 | 233 368,17 € | 13 587,27 € | 242 101,90 € |
| Année 20 | 242 101,90 € | 4 852,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 492 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 58 799 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.