Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 492 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 078,92 € | 17 078,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 754 € / mois | 48 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 400 € | 3 771 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 313 € | 3 579 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 492 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 492 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 396,77 € | 145 550,27 € | 3 433 103,23 € |
| Année 2 | 61 940,01 € | 143 007,03 € | 3 371 163,22 € |
| Année 3 | 64 592,18 € | 140 354,86 € | 3 306 571,04 € |
| Année 4 | 67 357,88 € | 137 589,16 € | 3 239 213,16 € |
| Année 5 | 70 242,01 € | 134 705,03 € | 3 168 971,15 € |
| Année 6 | 73 249,64 € | 131 697,40 € | 3 095 721,51 € |
| Année 7 | 76 386,05 € | 128 560,99 € | 3 019 335,46 € |
| Année 8 | 79 656,73 € | 125 290,31 € | 2 939 678,73 € |
| Année 9 | 83 067,47 € | 121 879,57 € | 2 856 611,26 € |
| Année 10 | 86 624,24 € | 118 322,80 € | 2 769 987,02 € |
| Année 11 | 90 333,33 € | 114 613,71 € | 2 679 653,69 € |
| Année 12 | 94 201,24 € | 110 745,80 € | 2 585 452,45 € |
| Année 13 | 98 234,77 € | 106 712,27 € | 2 487 217,68 € |
| Année 14 | 102 440,98 € | 102 506,06 € | 2 384 776,70 € |
| Année 15 | 106 827,28 € | 98 119,76 € | 2 277 949,42 € |
| Année 16 | 111 401,41 € | 93 545,63 € | 2 166 548,01 € |
| Année 17 | 116 171,40 € | 88 775,64 € | 2 050 376,61 € |
| Année 18 | 121 145,61 € | 83 801,43 € | 1 929 231,00 € |
| Année 19 | 126 332,83 € | 78 614,21 € | 1 802 898,17 € |
| Année 20 | 131 742,16 € | 73 204,88 € | 1 671 156,01 € |
| Année 21 | 137 383,09 € | 67 563,95 € | 1 533 772,92 € |
| Année 22 | 143 265,56 € | 61 681,48 € | 1 390 507,36 € |
| Année 23 | 149 399,90 € | 55 547,14 € | 1 241 107,46 € |
| Année 24 | 155 796,91 € | 49 150,13 € | 1 085 310,55 € |
| Année 25 | 162 467,83 € | 42 479,21 € | 922 842,72 € |
| Année 26 | 169 424,38 € | 35 522,66 € | 753 418,34 € |
| Année 27 | 176 678,80 € | 28 268,24 € | 576 739,54 € |
| Année 28 | 184 243,83 € | 20 703,21 € | 392 495,71 € |
| Année 29 | 192 132,78 € | 12 814,26 € | 200 362,93 € |
| Année 30 | 200 362,93 € | 4 587,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 492 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 797 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 349 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 279 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 313 € (2,5%).