Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 542 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 323,43 € | 17 323,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 495 € / mois | 49 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 283 400 € | 3 825 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 563 € | 3 631 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 542 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 542 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 247,14 € | 147 634,02 € | 3 482 252,86 € |
| Année 2 | 62 826,80 € | 145 054,36 € | 3 419 426,06 € |
| Année 3 | 65 516,92 € | 142 364,24 € | 3 353 909,14 € |
| Année 4 | 68 322,22 € | 139 558,94 € | 3 285 586,92 € |
| Année 5 | 71 247,65 € | 136 633,51 € | 3 214 339,27 € |
| Année 6 | 74 298,34 € | 133 582,82 € | 3 140 040,93 € |
| Année 7 | 77 479,64 € | 130 401,52 € | 3 062 561,29 € |
| Année 8 | 80 797,16 € | 127 084,00 € | 2 981 764,13 € |
| Année 9 | 84 256,74 € | 123 624,42 € | 2 897 507,39 € |
| Année 10 | 87 864,45 € | 120 016,71 € | 2 809 642,94 € |
| Année 11 | 91 626,62 € | 116 254,54 € | 2 718 016,32 € |
| Année 12 | 95 549,87 € | 112 331,29 € | 2 622 466,45 € |
| Année 13 | 99 641,14 € | 108 240,02 € | 2 522 825,31 € |
| Année 14 | 103 907,57 € | 103 973,59 € | 2 418 917,74 € |
| Année 15 | 108 356,69 € | 99 524,47 € | 2 310 561,05 € |
| Année 16 | 112 996,31 € | 94 884,85 € | 2 197 564,74 € |
| Année 17 | 117 834,59 € | 90 046,57 € | 2 079 730,15 € |
| Année 18 | 122 880,04 € | 85 001,12 € | 1 956 850,11 € |
| Année 19 | 128 141,51 € | 79 739,65 € | 1 828 708,60 € |
| Année 20 | 133 628,27 € | 74 252,89 € | 1 695 080,33 € |
| Année 21 | 139 349,98 € | 68 531,18 € | 1 555 730,35 € |
| Année 22 | 145 316,66 € | 62 564,50 € | 1 410 413,69 € |
| Année 23 | 151 538,83 € | 56 342,33 € | 1 258 874,86 € |
| Année 24 | 158 027,43 € | 49 853,73 € | 1 100 847,43 € |
| Année 25 | 164 793,83 € | 43 087,33 € | 936 053,60 € |
| Année 26 | 171 850,00 € | 36 031,16 € | 764 203,60 € |
| Année 27 | 179 208,26 € | 28 672,90 € | 584 995,34 € |
| Année 28 | 186 881,59 € | 20 999,57 € | 398 113,75 € |
| Année 29 | 194 883,50 € | 12 997,66 € | 203 230,25 € |
| Année 30 | 203 230,25 € | 4 653,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 542 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 496 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.