Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 592 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 567,94 € | 17 567,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 236 € / mois | 50 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 400 € | 3 879 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 813 € | 3 682 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 592 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 097,51 € | 149 717,77 € | 3 531 402,49 € |
| Année 2 | 63 713,59 € | 147 101,69 € | 3 467 688,90 € |
| Année 3 | 66 441,65 € | 144 373,63 € | 3 401 247,25 € |
| Année 4 | 69 286,57 € | 141 528,71 € | 3 331 960,68 € |
| Année 5 | 72 253,29 € | 138 561,99 € | 3 259 707,39 € |
| Année 6 | 75 347,00 € | 135 468,28 € | 3 184 360,39 € |
| Année 7 | 78 573,24 € | 132 242,04 € | 3 105 787,15 € |
| Année 8 | 81 937,58 € | 128 877,70 € | 3 023 849,57 € |
| Année 9 | 85 445,96 € | 125 369,32 € | 2 938 403,61 € |
| Année 10 | 89 104,60 € | 121 710,68 € | 2 849 299,01 € |
| Année 11 | 92 919,90 € | 117 895,38 € | 2 756 379,11 € |
| Année 12 | 96 898,54 € | 113 916,74 € | 2 659 480,57 € |
| Année 13 | 101 047,54 € | 109 767,74 € | 2 558 433,03 € |
| Année 14 | 105 374,20 € | 105 441,08 € | 2 453 058,83 € |
| Année 15 | 109 886,11 € | 100 929,17 € | 2 343 172,72 € |
| Année 16 | 114 591,23 € | 96 224,05 € | 2 228 581,49 € |
| Année 17 | 119 497,78 € | 91 317,50 € | 2 109 083,71 € |
| Année 18 | 124 614,44 € | 86 200,84 € | 1 984 469,27 € |
| Année 19 | 129 950,17 € | 80 865,11 € | 1 854 519,10 € |
| Année 20 | 135 514,38 € | 75 300,90 € | 1 719 004,72 € |
| Année 21 | 141 316,82 € | 69 498,46 € | 1 577 687,90 € |
| Année 22 | 147 367,74 € | 63 447,54 € | 1 430 320,16 € |
| Année 23 | 153 677,74 € | 57 137,54 € | 1 276 642,42 € |
| Année 24 | 160 257,91 € | 50 557,37 € | 1 116 384,51 € |
| Année 25 | 167 119,84 € | 43 695,44 € | 949 264,67 € |
| Année 26 | 174 275,57 € | 36 539,71 € | 774 989,10 € |
| Année 27 | 181 737,72 € | 29 077,56 € | 593 251,38 € |
| Année 28 | 189 519,33 € | 21 295,95 € | 403 732,05 € |
| Année 29 | 197 634,19 € | 13 181,09 € | 206 097,86 € |
| Année 30 | 206 097,86 € | 4 718,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 592 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 194 €.