Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 592 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 470,16 € | 18 470,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 970 € / mois | 52 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 400 € | 3 879 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 813 € | 3 682 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 592 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 432,83 € | 133 209,09 € | 3 504 067,17 € |
| Année 2 | 91 806,67 € | 129 835,25 € | 3 412 260,50 € |
| Année 3 | 95 309,20 € | 126 332,72 € | 3 316 951,30 € |
| Année 4 | 98 945,37 € | 122 696,55 € | 3 218 005,93 € |
| Année 5 | 102 720,25 € | 118 921,67 € | 3 115 285,68 € |
| Année 6 | 106 639,18 € | 115 002,74 € | 3 008 646,50 € |
| Année 7 | 110 707,59 € | 110 934,33 € | 2 897 938,91 € |
| Année 8 | 114 931,23 € | 106 710,69 € | 2 783 007,68 € |
| Année 9 | 119 316,03 € | 102 325,89 € | 2 663 691,65 € |
| Année 10 | 123 868,09 € | 97 773,83 € | 2 539 823,56 € |
| Année 11 | 128 593,80 € | 93 048,12 € | 2 411 229,76 € |
| Année 12 | 133 499,83 € | 88 142,09 € | 2 277 729,93 € |
| Année 13 | 138 592,99 € | 83 048,93 € | 2 139 136,94 € |
| Année 14 | 143 880,52 € | 77 761,40 € | 1 995 256,42 € |
| Année 15 | 149 369,74 € | 72 272,18 € | 1 845 886,68 € |
| Année 16 | 155 068,37 € | 66 573,55 € | 1 690 818,31 € |
| Année 17 | 160 984,45 € | 60 657,47 € | 1 529 833,86 € |
| Année 18 | 167 126,22 € | 54 515,70 € | 1 362 707,64 € |
| Année 19 | 173 502,30 € | 48 139,62 € | 1 189 205,34 € |
| Année 20 | 180 121,63 € | 41 520,29 € | 1 009 083,71 € |
| Année 21 | 186 993,51 € | 34 648,41 € | 822 090,20 € |
| Année 22 | 194 127,55 € | 27 514,37 € | 627 962,65 € |
| Année 23 | 201 533,76 € | 20 108,16 € | 426 428,89 € |
| Année 24 | 209 222,54 € | 12 419,38 € | 217 206,35 € |
| Année 25 | 217 206,35 € | 4 437,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 592 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.