Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 592 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 823,52 € | 25 823,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 253 € / mois | 73 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 400 € | 3 879 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 813 € | 3 682 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 592 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 592 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 274,86 € | 125 607,38 € | 3 408 225,14 € |
| Année 2 | 190 981,23 € | 118 901,01 € | 3 217 243,91 € |
| Année 3 | 197 931,69 € | 111 950,55 € | 3 019 312,22 € |
| Année 4 | 205 135,06 € | 104 747,18 € | 2 814 177,16 € |
| Année 5 | 212 600,60 € | 97 281,64 € | 2 601 576,56 € |
| Année 6 | 220 337,85 € | 89 544,39 € | 2 381 238,71 € |
| Année 7 | 228 356,66 € | 81 525,58 € | 2 152 882,05 € |
| Année 8 | 236 667,33 € | 73 214,91 € | 1 916 214,72 € |
| Année 9 | 245 280,42 € | 64 601,82 € | 1 670 934,30 € |
| Année 10 | 254 206,99 € | 55 675,25 € | 1 416 727,31 € |
| Année 11 | 263 458,41 € | 46 423,83 € | 1 153 268,90 € |
| Année 12 | 273 046,54 € | 36 835,70 € | 880 222,36 € |
| Année 13 | 282 983,60 € | 26 898,64 € | 597 238,76 € |
| Année 14 | 293 282,31 € | 16 599,93 € | 303 956,45 € |
| Année 15 | 303 956,45 € | 5 926,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 592 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 287 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 781 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.