Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 642 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 812,45 € | 17 812,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 977 € / mois | 50 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 291 400 € | 3 933 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 063 € | 3 733 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 642 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 642 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 947,87 € | 151 801,53 € | 3 580 552,13 € |
| Année 2 | 64 600,36 € | 149 149,04 € | 3 515 951,77 € |
| Année 3 | 67 366,41 € | 146 382,99 € | 3 448 585,36 € |
| Année 4 | 70 250,91 € | 143 498,49 € | 3 378 334,45 € |
| Année 5 | 73 258,92 € | 140 490,48 € | 3 305 075,53 € |
| Année 6 | 76 395,71 € | 137 353,69 € | 3 228 679,82 € |
| Année 7 | 79 666,83 € | 134 082,57 € | 3 149 012,99 € |
| Année 8 | 83 078,00 € | 130 671,40 € | 3 065 934,99 € |
| Année 9 | 86 635,24 € | 127 114,16 € | 2 979 299,75 € |
| Année 10 | 90 344,78 € | 123 404,62 € | 2 888 954,97 € |
| Année 11 | 94 213,16 € | 119 536,24 € | 2 794 741,81 € |
| Année 12 | 98 247,18 € | 115 502,22 € | 2 696 494,63 € |
| Année 13 | 102 453,93 € | 111 295,47 € | 2 594 040,70 € |
| Année 14 | 106 840,81 € | 106 908,59 € | 2 487 199,89 € |
| Année 15 | 111 415,51 € | 102 333,89 € | 2 375 784,38 € |
| Année 16 | 116 186,09 € | 97 563,31 € | 2 259 598,29 € |
| Année 17 | 121 160,96 € | 92 588,44 € | 2 138 437,33 € |
| Année 18 | 126 348,84 € | 87 400,56 € | 2 012 088,49 € |
| Année 19 | 131 758,84 € | 81 990,56 € | 1 880 329,65 € |
| Année 20 | 137 400,50 € | 76 348,90 € | 1 742 929,15 € |
| Année 21 | 143 283,72 € | 70 465,68 € | 1 599 645,43 € |
| Année 22 | 149 418,82 € | 64 330,58 € | 1 450 226,61 € |
| Année 23 | 155 816,65 € | 57 932,75 € | 1 294 409,96 € |
| Année 24 | 162 488,40 € | 51 261,00 € | 1 131 921,56 € |
| Année 25 | 169 445,84 € | 44 303,56 € | 962 475,72 € |
| Année 26 | 176 701,18 € | 37 048,22 € | 785 774,54 € |
| Année 27 | 184 267,17 € | 29 482,23 € | 601 507,37 € |
| Année 28 | 192 157,10 € | 21 592,30 € | 409 350,27 € |
| Année 29 | 200 384,89 € | 13 364,51 € | 208 965,38 € |
| Année 30 | 208 965,38 € | 4 784,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 642 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 364 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 893 €.